【入世十年，中国保险市场的大门向外资全面敞开。在十年的较量中，中资与外资孰强孰弱？ 取得进步的同时，下一个十年中国保险业还有哪些问题需要改善？】

　　中广网北京12月8日消息(记者张奥)据经济之声报道，入世十年，是我国保险业高速发展的十年。目前，我国保险业世界排名已经升至第6。中资保险公司迅速发展，而外资公司的保费收入减少、市场份额不断萎缩，甚至有企业撤出中国。这是否意味着，中资保险企业已经完胜外资？下一个十年，中国保险业有哪些问题需要改善？

　　入世后，中国保险市场的大门全面敞开，外资保险公司大举进军中国市场之时，也是中国保险业进入高速发展的阶段。2001年我国保费收入只有2000多亿元，2011年，这个数字有望达到1.5万亿元。

　　首家进入中国内地的外资保险公司、美国友邦保险有限公司中国首席执行官蔡强认为，中国能够成为全球保费增长最快的地区，外资力量功不可没。

　　蔡强：代理人制度是友邦带进来，在此之前，国内的保险是员工制，大家等着别人上门来买，而不是出去推销。当友邦保险把代理人制度介绍给中国，对中国保险业起到了一个很大的推动作用。

　　除了带来新的渠道，外资的进入还客观推动了我国保险行业的规范化。复旦(微博)大学保险研究所所长徐文虎认为，外国保险业的发展早于我国，整体机制更加完善，而外资保险公司是按照它所在国的要求来操作，这对中资有很强的示范效果。

　　徐文虎：如果我们不按照这条去竞争的话，那我们输，所以我们马上吸收了这些。最早学习的是他们的工资、待遇，后面学习他们的的经营理念和方法。大家都意识到，保险不是简单的收一个保费，而是一种以技术为依托的服务。

　　由于外资更加规范，在刚进入中国市场那几年，不少中资公司的员工跳槽过去，已过而立之年的李岩就是其中之一，只不过现在他觉得自己当初的决定过于草率。

　　李岩：考虑到，国外保险业发展比较久，也为了让自己在业内有更大的发展空间，一方面去学习，一面实现自己的价值，我就跳槽去了那边。但是做了几年之后，我发现外资企业在国内和本土市场融合的并不理想。

　　其实不只是李岩，很多人都以为外资保险公司是经验丰富、实力雄厚的“狼”，而中资保险公司是逆来顺受的“羊”。但经过了10年真刀真枪的较量，外资似乎只是“灰太狼”，在中资“喜羊羊”们面前屡屡败下阵来。中国平安(微博)集团副董事长孙建一自豪地表示，中资保险公司在这十年的竞争中占据绝对优势。

　　孙建一：现在中国有 50多家外资，其中有40多家是世界500强的金融企业，经过那么长时间的较量，他们占国内的市场份额不过5%左右，绝大部分还是在中国保险公司手上。

　　根据市场经营规律，保险公司一般需经历8-10年才能进入盈利期，截至2010年实现赢利的外资保险公司数量已经达到14家，但也有外资企业因为水土不服、业绩不佳，主动撤离中国市场。今年初，在苦心经营8年后，美国最大的互助寿险公司--纽约人寿从海尔纽约人寿中撤股，失意离场。

　　过去十年，中资保险公司在本土打了一场漂亮的自卫反击战，但这只是足球比赛的上半场，要想赢得最终胜利，在走出去的路上如何提高竞争力、如何使得国内市场更加规范至关重要。

　　入世后，中资保险公司日益壮大，并开始尝试走出去。截止2010年末，有7家中资保险公司在海外设立机构，但相比其他行业，我国保险业向海外市场进军的步伐相对迟缓。平安保险总经理任汇川认为，中国保险行业发展尽管速度快，但仍处于初级阶段，走出去能力还比较单薄。

　　任汇川：比如我们的保险深度只有世界平均水平的一半，我们是3.4%，世界是7%。保险密度，我国去年是121美元，世界平均是600美元左右，这样比较大家就看得出我们还有很长的路要走。

　　已经跻身《财富》500强的中国人寿、人保、平安3家公司先后在纽约和香港上市，但他们在海外市场的尝试也远不如他们在本土市场的表现。平安海外投资主要集中在香港市场，占保险资产的比例不到3%，而2003年登陆纽约股市的中国人寿，上市不足半年就因为信息披露不完全在美国被起诉。复旦大学保险研究所所长徐文虎认为，中资保险企业在海外竞争力不足，主要因为对国外的游戏规则不够熟悉。

　　徐文虎：根本上来说他们没有这方面经验，第二出去之前功课没有做到位，对人家国家的法律、制度以及市场化程度没有充分认识。要是出去，我们需要练好内功，做好市场化调研才能出去。

　　业内还有一种观点认为，中国保险业“走出去”速度缓慢是因为国内市场足够大，何必自寻烦恼。但实际上，我们引以为豪的国内市场尽管发展迅速，但也存在不少问题。中国人民大学教授戴稳胜认为，有两点必须引起监管部门注意。

　　戴稳胜：老百姓经常讲，投保的时候承诺的很好，索赔的时候问题都来了，这是诚信的问题。另外，想买保险的人说，我想买的东西买不到，不需要的天天给我打电话，这就是市场环境的问题。

　　我国民众保险意识较差，加之对保险行业的不良印象，导致保险产品有效需求整体不足。近些年我国保险业增加主要依靠车险的“强制保险”拉动，其他产品设计以及业务发展并不尽如人意。中资的怠慢与我国目前一些政策有关，比如外资公司不能参与强制保险。北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟认为，外资对我国保险业的发展有推动作用，未来监管部门可以基于三个有利于进一步开放中国市场。

　　郑伟：第一个是有利于服务经济和社会发展，第二个是有利于提高中国保险公司的竞争力，第三个有利于改善中国保险的服务水平。