《投资者报》记者 薛玉敏

　　9年前，吴定富接任保监会主席，当时保险行业还行弱小。

　　9年后，新任主席项俊波，面临的情况仍然棘手。保险行业在经历了不到10年的快速发展后，营销人员开始大量流失；寿险保费首次出现负增长；投资收益率5年来第一次出现回落。

　　10月27日，就是在项俊波上任的前一天，《投资者报》记者参加了一个保险公司的小型聚会。席间，谈到保险发展中，除了上述三个问题，大家矛头还直指保险行业的形象，一直未能得到改善。

　　在项俊波面前，保险行业这艘大船再次起锚。起锚前，影响保险业健康发展的问题，必须得到解决。

　　整体形象仍负面

　　“保险业现在面临的首要问题是形象比较负面，在所有的金融领域里，保险可能是最不受人待见的行业。”上述聚会中的一位保险人士说。

　　在吴定富的任期内，保险行业迅速发展。2003年，吴定富上任伊始，就把目光聚焦在“发展”上。

　　将近10年，保险行业就发生了巨大变化。保险公司的利润总额从2005年底的不到1亿元增长到2010年底的576.7亿元；保险公司的数量从2002年的42家增加到了去年年底的146家；保险业总资产从2002年的6000多亿元飙升至5.05万亿元。

　　但是随着保险规模的扩大，保险行业的形象却没有随之改进，负面形象仍然居多。

　　保险代理人虚假宣传、销售误导、理赔难等等消息，不绝于耳。保监会每天都在官方网站上公布各地保险机构的违法惩处消息，虽然力图惩罚透明，但仍然没有减少保险行业违法违规事件发生的频率。

　　光大永明人寿战略规划部助理总经理刘鹏告诉《投资者报》记者，目前保险行业面临的一个重大问题，就是建立一个信得过的形象、一个诚信的形象，从根本上保护消费者的权益。在未来一段时间内，保监会应该会从保险公司自身规范开始，同时加强对消费者的保险知识教育。

　　项俊波有“铁面审计官”之称，曾在金融领域掀起严查风暴，很多保险人士就推测，项俊波极有可能把严控保险业案件风险、整治市场秩序、加强监管力度作为上任时烧的“第一把火”。

　　营销人员大量流失

　　2011年，保险行业增长在遇到瓶颈后，基层的保险代理人员也发生了严重的人员流失现象。“增员、留存”两难成为目前行业面临的共性问题。

　　保监会公布的统计数据显示，截至2011年5月，寿险营销员数量约为238万人，较2010年底的288万下降了17%，减少了50万人。

　　这是国内保险业从代理体制出现以来，销售代理队伍第一次出现负增长，这也是从1992年友邦保险进入中国，代理商体制引入中国以来第一次出现负增长。人员的净流出，将严重影响寿险行业的发展。

　　泰康人寿总裁兼首席运营官刘经纶就曾表示，面对营销人员增长持续放缓，代理人队伍首次负增长的窘困，保险行业应该要创新，探索新的渠道。目前的营销体制改革势在必行，应该改变传统的寿险销售渠道，譬如探寻网络等新的可能性。

　　“新的营销渠道需要监管层给予保障和支持，才能走得更远。”刘鹏也表示，未来保险行业应该多些创新，譬如探索新的合作模式、用工机制等等。

　　寿险保费规模负增长

　　在全社会资金紧缩的背景下，保险行业也在经历着寒冬。

　　今年寿险保费首次出现负增长，这也是10年来第一次出现这样的状况。

　　1～9月寿险业务同比仅增长5.7%，增速较去年同期下滑27.5个百分点；而退保金达1358亿元，同比增长73.8%。

　　增长乏力的一个原因就是银保新规出台。过去几年，寿险的大半江山，依靠的就是银保业务打下的市场，而银保新规取消了保险公司在商业银行驻点销售资格，使银保规模大幅萎缩。

　　寿险行业如何走出寒冬，成为保险行业最头疼的一件事情。

　　中国保险行业协会副秘书长单鹏给出的方向是：“中国保险行业未来的变革应从三方面进行，即保险产品的变革、保险渠道的变革以及保险投资的变革”。

　　保险投资渠道需放宽

　　保险行业发展必须“两轮驱动”，在发展保险主业的同时，还要做好资金的运用。

　　如同寿险保费增速首次放缓一样，寿险资本市场平均回报率自2002年快速发展以来，也是第一次陷入低谷，今年前三季度平均投资收益率仅有2.7%。2006年至2010年5年间，保险行业加权平均的年化财务口径投资收益率为6%。

　　收益的下滑，降低了很多消费者购买的积极性，很多客户还纷纷退保。如何提高保险资金资产管理水平，亦成为保险行业发展的一个核心问题。

　　影响保险资金收益的一个重要因素就是投资渠道的狭窄。

　　譬如保监会一直在拓宽保险资金在权益类投资的比例，但是对于保险资金的投资运用仍然有诸多限制。

　　十几年来我国保险资金运用渠道经历了逐步放开的过程：1999年10月，保险公司被允许以购买证券投资基金的方式间接进入资本市场，但比例不得超过总资产的10%；2004年10月，保险资金直接获准入市，险资可以投资股票的上限为5%；2007年，险资投资股票比例上限达到10%；2010年8月，保监会将权益类投资占比总量从20%提高到25%。

　　“虽然上限提到了25%，但是在保险投资方面，市场希望在建立有效的风险监控机制的同时，政府能够给予企业更大的投资空间和审批效率。”单鹏表示。

　　在单鹏看来，保险行业除了希望权益类市场投资范围继续扩大外，一些新兴产业的投资也希望得到政策支持。目前险资投资医疗机构的具体实施还受到一定的限制，投资和运营养老社区也有一些障碍，如保险投资不动产政策细化、养老社区建设规划标准缺位、退休人员医保能否异地转移等问题仍待解决。