电话车险，“量体裁衣”很重要。 资料图片

各大保险公司服务对比一览各大保险公司车险险种一览(单位：元)以一台3年的东风标致1.6车，上一年无出险记录为例。以上信息仅供参考

　　刘娜 制表

　　“打电话买车险，一步到位，轻松方便”。近两年来，类似的电话车险广告频频出现，一改此前“买汽车保险麻烦多”的尴尬。电话车险作为一种新的营销模式， 仿佛雨后春笋，遍地开花，得到了越来越多车主们的青睐。

　　但当你真的准备购买车险，你会发现各大保险公司的车险在险种结构、保费费率、价格等方面几乎相差无几。随着保监会对车险行业多次下发管束条例，近几年，车险行业的竞争趋势从价格战慢慢转为服务战。价格是第一因素，此外，客户考虑的是，哪个保险公司理赔速度快？理赔便捷？维修方便？有些车险公司甚至针对会员提供紧急救援、酒后代驾等特色服务。近期，记者对此进行了采访。

　　各保险公司跟风电话车险

　　简单来讲，电话车险是一种以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，保险公司以专用电话与客户直接联系，来完成保险产品的推介、咨询、报价、保单确认等主要营销过程。从2007年中国平安拿到中国首张电话车险的经营牌照以来，目前全国已有人保财险、太平洋财险、华泰保险、阳光财险多家保险公司开展电话车险业务。

　　据相关媒体报道，平安车险在不到3年的时间里，实现1.5%的盈利，这一成果对车险经营无疑产生巨大鼓舞。根据平安公司的运营数据，越来越多车主主动拨打电话投保，早在2009年，销售成功率同比增长约50%。而今年，平安则要朝着更高的目标冲击。车险电销渠道的同质化价格竞争，已经严重压缩那些后来者的生存空间。据知情人士透露，平安、太保、人保、华泰、大地等市场份额领先，已经占据车险电销市场的95%以上。某车险公司经理认为，电销渠道单一的价格优势，很难支撑保费收入实现长期快速增长。因此，保险公司跟风式的开展车险电销业务，有可能会把自身引向死胡同。“实际上，车险电销渠道的价格竞争已经变味。有些保险公司在未经得客户同意的情况下，通过降低保险金额、增加特约条款的方式，达到降低车险保费的目的。”

　　电话车险报价“就低不就高”

　　有的保险公司宣称，通过保险业务员或者车行等传统渠道购买商业车险，如果没有出过险，商业车险最低可打7折。而电话车险省掉中间环节，可在传统报价基础上最多优惠15%。但当记者以客户身份准备投保时，发现电话车险比业务员报价低了不少。

　　经过跟人保、太平洋等多家电话车险客服人员沟通，才发现因为记者提供的车辆资料中，上一年有过小刮碰事故，原投保公司业务员经系统查询发现，今年续保车险只能打8折。而电话车险客服人员习惯按7折最低下限为基数测算。

　　对此电话车险客户人员介绍，车险保费高低与险种组合、保额、上年出险次数及理赔记录、车价、车辆转让情况、脱保时间长短等因素有关。客户提供的资料越详细，报价就越准确。在资料不足的情况下，电话车险客服人员最初可能仅按最优惠价格报价，这样就会出现车主实际保费要高于最初报价的情况。此外，客户同时投保商业险及交强险，应询问电话车险客服人员是否将车船税列入一并报价。眼下车船税统一由保险公司在承保交强险时代收代缴。有时电话车险营销人员在报价时未将车船税与保费一同报价。因此，在对比报价时，车主应该细心核实。

　　投保电话车险注意三件事

　　据某保险公司针对客户的一项调查显示，车主最关心的四件事都集中在理赔服务上，分别为出险后如何处理，该先给谁打电话；到哪去修理、能不能自由选择维修点；要无差距理赔，拿到的赔款够支付修理费；快捷方便，手续齐全的话能很快拿到钱。的确，对于车主来说，在车险价格公道之外，出了事故还能简单快速获得理赔的保险公司是他们的首选。

　　基于此，对于快速理赔，保险公司都下了一把子力气。平安车险承诺，万元以下车险案件的理赔结案时间已经从3天缩短至1天。太平洋车险、华泰车险等都对车险理赔时间做出了具体的承诺。

　　采访中，记者总结了一下，投保电话车险时要注意的问题不少。首先，客户应将车辆信息、要投保的险种及保障程度、车辆用途等准确告知电话营销员；然后要求对方准确报出最终的保费价格及承保险种；并要求对方详细解释保险条款，特别是责任免除等内容。其次，在保险公司第一次送单时(投保单、保费通知书)，应详细检查投保单投保的险种信息及条款内容，保费价格是否与电销报价一致。在收到保险合同时应仔细核对合同上载明的车辆相关信息是否正确、是否漏保或错保、保单特别约定是否有增加一些责任免除等事项，避免日后发生索赔纠纷。再次，了解车辆出险后的索赔处理流程。通过传统渠道购买保险，业务人员除了投保前向客户解释条款内容外，在车主发生保险事故时，业务员会进行“一对一”服务，详细告知理赔流程、上门取索赔资料等。一些车主出险后也习惯找自己熟悉的业务员理赔。电话车险则由保险公司电销总部进行营销，售后服务委托当地公司负责。车主投保电话车险也应了解出险后的具体索赔流程。

　　本报记者 秦巍