中国消费者协会律师团团长邱宝昌

　　新浪财经讯 4月8日消息，由口碑理财网主办的“车险高保低赔研讨会”4月7日在北京召开，新浪财经图文直播了该次研讨会，以下为中国消费者协会律师团团长邱宝昌发言文字实录：

　　提出的这些意见虽然是尖锐，但是它是想回到保险公司的健康发展。之所以讲话讲的尖锐，就是希望它规范的更好，老百姓更能够接受。首先我想保险条款怎么计算也好，设计也好，费率的计算也好，普通老百姓不知道，普通老百姓不需要，所以要简明扼要，要充分尊重消费者的知情权。刚才讲到是不是高保低赔的问题，可能不同的人有不同的看法，实际表现就是高价值的投保可以低，这是一个事实，当然从不同方面解读。有一点我认为这个不妥在什么地方，这个条款怎么着，我们说话看法律的规定，我们首先看它这个条款的设计和我们的保险法的规定是不是相吻合。我们保险法55条写的很清楚，投保人和保险理赔，标底的，保险价格在合同中指明的，保险标底发生损失时，以约定的表现价值赔偿标准。投保人和保险，不约定保险价值的，以实际的价值不说了。

　　第三款，保险金额，就是投保的保险金额不得超过保险价值，超过保险价值，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。我们姑且不说你的保险费率是怎么样拟定的，原来新车按30万投保，保险金额和保险价值相当，用了一年以后保险的价格它可能就没有30万了，你现在投保的金额还是30万，不符，不符怎么办，法律规定的很清楚，至于说刚才我们郝老师也讲了几个不到位的，精算不到位，定价基数不到位，那是你经营者的问题，保险公司你现在对公众是承保，这些问题你应该解决。那么消费者他知道他的真实情况，所以刚才讲了这个，我为什么讲旧车发生事故以后，以新件来赔偿，为什么这是一个狡辩呢，如果有投保性的，你的理赔是可以超过保险金额。如果你用新件进行更换维修事故。如果你赔偿的理赔金额超过了投保金额，但实际上你的这种理赔金额都在投保金额范围之内，不管是旧件，还是新件，在这个范围之内。至于说你怎么低于这个费率的，有一个问题可以很内比的，保险金额，后来我们这个手机里面，移动什么其他的也有精算师，号称设计的形式，就怎么设计，制定什么样的人群，你这个是制定什么样的车型。

　　所以现在是这样的，我们今天不是批斗，也不是说一定要怎么着，我们目的就是为了建立一个和谐的保险市场。就是说这个条款不管是高保低赔也好，还不是高保低赔也好，首先这样的保险条款与我们法律是不是一致。第二我们怎么能够让消费者很很容易知情。那这里消费者的公平交易权是不是受到伤害。因为刚才有三种，有人讲了欺诈的问题，我们今天不去讨论这个问题，因为我想这个讨论可能大家各有各的观点，有的可以恰如其分的，我们今天不谈论这个问题。我们谈如何面临这个问题，如何让大家达成共识，能够公认。