中央财经大学保险学教授郝演苏

　　新浪财经讯 4月8日消息，由口碑理财网主办的“车险高保低赔研讨会”4月7日在北京召开，新浪财经图文直播了该次研讨会，以下为中央财经大学保险学教授郝演苏发言文字实录：

　　说明我们对保险的关注，是一个好事，事实上这个事情体现有几个不到位。一个是精算水平不到位，我们包括相关的数据，相关一个结构，如果简单的讲，虽然可以把它分成两段，部分保险，部分损失，全部损失可以分成两段，可以这样操作，如何操作存在一个技术难度。这个技术难度，精算难度可以要经过一段很长时间进行调整。还有一个定价机构，可以按照市场价值进行投保，可是市场价值谁来证明这个价格是公认的，难道把北京的二手车市场价格拿来就可以用吗，不行的。怎么用，在国外都是按照市场价，专门把所有定价，哪年出哪个车，什么型号，什么排量一查可以查出来。那么好，将来真要这样做可以，增加定价。增加保额定价成本之后，羊毛出在羊身上。

　　第三个就是现有的问题，就是条款设计不到位，如果我们在条款中新车购置价加一个说法，在这种保险方式下出现全损是按照损失当中的条款严密一下，这样老百姓一看有这样一个规定，这个规定可以通过方式来处理，最后一个不到位就是宣传普及不到位，这个保险是一个特别的东西，怎么运作，怎么看。比如说刚才王总提到一个比例赔偿，我们先不管车的问题，这个楼价值八十万，结果市场价值和形成价值没有达到一致的状态，最后按八十万保了，最后出了事肯定按八十万来赔，同时这个零件现在是一千块钱，结果我给你换一个一千两百块钱的零件，说明你不足额的。我赔的时候真是很麻烦；还有一个提到车险的情况，就是保额自动恢复原则，就是大量的损失，部分损失，这个过程撞了一次车以后，普通财产不是那样。一百万，我出了一次事，赔了十万，我们叫吃保额，还剩九十万，车不见了，我给你修好了，恢复原状，所以理论上这个车一年当中365天，天天可以赔。赔完了加起来包括你这个价格。

　　所以一个比例赔偿方式，一个保额自动复原这个条款能够说明白，讲清楚，对于行业协会，包括公司，包括其他公司也都在普及，宣传方面，目前正在做大量的工作。实际上很多情况我们沟通到位，过去车的保险大部分都是团体，都是机关，现在老百姓越来越多，一些普及性的，常识性的东西也没有做到，普及到中小学，普及到每个车主那里，我们应该知道是怎么做的，如果把ABC的东西传递出去，这样的话会减少一些摩擦的沟通，因为保险当中很多专业的术语，你不是简单看那个名词就可以搞清楚的。这里还是沟通和理解，如果解决四个不到位，可能会做的更好一点。