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2011年保险业变革新趋势

http://www.sina.com.cn  2011年02月17日 14:07  《当代金融家》

  New trends of changes in the insurance industry in 2011

  文 /魏迎宁

  2011年是“十二五”开篇之年,保险业将进一步加快转变发展方式,坚持以法监管,科学监管和有效监管,着力防范风险,规范市场秩序,保护被保险人利益,促进保险业平稳较快发展。

  其实在金融业,包括银行、证券、信托、保险业,我总觉得保险业的规模还太小,银行业总资产90多万亿,保险业现在总资产才5万多亿。证券业不言而喻,当然也非常受公众重视。事实上,保险业并没有像银行业、证券业那样受关注。在中国,保险业还是比较特殊,虽然受关注程度不如银行和证券,但保险业有其一定特点,有着不可替代的作用。

  参加这个年会我非常欣慰,因为我们看到,既有保险业作为特别协办单位,还有保险业同仁参会,也看到《当代金融家》杂志近年来采访过不少保险业企业家、知名人士。

  此次我的演讲主题,是综合介绍当前保险业的主要情况。2010年,面对后金融危机时代和复杂多变的外部环境,保险业深度贯彻落实科学发展观,转变发展方式,调整业务结构,防范风险,促发展,保险市场保持良好的发展势头,实现保费收入1.45万亿元,同比增长了30%,增长速度比较快。保险业总资产达到5万亿人民币,有效巩固应对金融危机冲击成果。

  风险得到有效控制

  第一、风险得到有效防范。金融业最重要、永恒的主题就是防范风险,监管机关的任务也是防范风险。防范风险基本手段类似于银行业资本充足率,2010年保监会对3家不达标的保险公司采取了一定措施,对风险隐患较大的6家保险公司主要股东进行了风险提示。现在对偿还能力的监管约束越来越大,很多保险公司实行了偿付能力管理,2010年有46家保险公司增加资本831亿元,8家保险公司发行次级债225亿元。

  第二、加强了保险资金运用的风险防范。其实,保险业风险不确定性很多,通常有地震、台风、车祸、暴雨等,这些灾害造成的损失巨大,但因为这些灾害事故发生使保险公司破产可能性不大,为什么?因为保险公司有风险分散机制,通过再保险把这些巨灾都分担了。保险公司破产最主要原因是发生在资金运用领域,就是投资资金运用上面。在金融危机中破产的保险公司,主要是因为投资资金应用不当所致,所以保监会很重视资金运用。

  其实,我每次参加金融类研讨会、论坛,记者很关注《保险法》修改了,把保险资金范围扩大到可以投资不动产等热点问题,资金运用总是敏感话题,风险也就在这里。保监会加强了资金运用风险防范,所以并没有发生这方面的风险。

  第三、强化了公司内控合规的技术应用。大家都知道监管起的是外部作用,就跟医生看病一样,最低标准是身体健康,自己要有免疫力,自己没有免疫力,如果有病毒就会被感染,增强了自身的免疫力,才能控制住风险。而“免疫力”就包括公司治理和内控等相关机制。保监会就此发布一些规定,包括保险公司内部控制基本准则等,加强公司防范能力,增强公司免疫力等。

  第四、加大企业违规行为处罚力度。当前保险市场规范程度还不太完善,保险业还不太健全。银行业10年之前高息揽存等问题现在已经基本规范,保险业市场秩序经过整顿也有所好转,但现在还不尽如人意。2010年保监会一共派出1000多个检查组,撤换高管人员近百人,100多家保险公司进行检查,使市场有所改善。

  发挥保险业功能 促经济发展

  2010年,保险业在充分发挥保障功能,在促进经济社会发展方面做了一定的工作。目前,农业保险覆盖的农户达到了1.29亿户,农民有8亿人,一家四五口人,覆盖面已经不少了,提供风险保障3795亿元,农业保险在整个保险当中占比重并不很大,但农民有需求,政府很重视,财政给补贴,所以发展还是挺快的。

  第二就是通过出口信用保险支持中国出口贸易,由此而来的出口占我国一般出口贸易额的22%,这个比重还是比较大,保费增长接近70%,实事求是地说,保险业在支持出口方面发挥很大作用。

  还有保险业还充分参与社会风险管理,环境污染责任保险、学校责任保险、医疗责任保险等这些与社会公众关系密切的责任保险,为化解社会矛盾,缓解民事纠纷发挥了积极作用,对社会和谐建设也发挥很大作用。

  大家知道,在青海玉树地震、上海高层住宅火灾等重大灾害当中,保险业都积极履行赔偿责任。上海世博会、广州亚运会等重大活动方面都有保险业参与。这些重大活动都有保险业的保驾护航。包括在前两年奥运会,保险业也发挥了其重要的作用,中国保险公司提供良好保险服务,也都受到好评。

  下一步监管方面

  2011年是“十二五”开篇之年,保险业将进一步加快转变发展方式,坚持以法监管,科学监管和有效监管,着力防范风险,规范市场秩序,保护被保险人利益,促进保险业平稳较快发展。

  下一步所做的工作第一个就是积极加强偿付能力监管,强化自我约束。银行业资本充足率有一个国际协议,它所确定的资本充足率标准是国际通用的,保险业资本充足率目前还没有统一的国际协议,国际保险业协会一直呼吁统一全球保险业监管标准。因为金融业全球化了,金融集团保险企业成立很多跨国公司,但是监管标准还没有统一,虽然业界呼吁,但是保险业要想形成国际统一监管标准,恐怕还有较长的路要走。

  当今国际上主流的偿付能力监管标准一个是欧盟标准,现在要执行一个新标准,保险业叫欧盟Ⅱ标准,第二代标准。另外就是美国风险资本制度,这个制度也是国际主流,其他国家各有各的标准。中国目前所执行的是自己的标准。这个标准和欧盟原来标准基本上一样,从目前来看已经不太适应形势,需要改进这一监管要求。

  第二,继续加强对资金运用监管。应该说,从我们监管角度来看,当前保险资金利用范围已经很大,国外允许的保险资金运用渠道,国内基本上都允许了。所以,要完善资金运用监管制度,渠道放开一定要制度先行,有严格的监管标准。不可以把所有资金都用于某一个项目,要有一定比例控制,还有偿还能力监管也有一定标准,这样把资金运用的风险控制在可控范围内。

  第三,继续强化市场秩序监管,继续加大力度进行规范。相比较而言,银行业、证券业也曾经混乱过。保险业相比较而言还有很多不尽人意之处,包括销售误导等现象都还存在。我们要加大对违法违规行为处罚力度,增加保险监管透明度,增加公司对外披露信息力度。另外,还要加强制度建设,建立合规机制,让企业形成合规文化,这样更能达到促进作用。

  就保险业而言,发展和风险同在,机遇和挑战并存,保险业将居安思危,锐意进取,努力促进平稳较快发展,为服务经济做好更好保障。

  (本文为中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁在“2011年(第四届)金融家年会”上的演讲,已经本人审阅)

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