New trends of changes in the insurance industry in 2011

　　文 /魏迎宁

　　2011年是“十二五”开篇之年，保险业将进一步加快转变发展方式，坚持以法监管，科学监管和有效监管，着力防范风险，规范市场秩序，保护被保险人利益，促进保险业平稳较快发展。

　　其实在金融业，包括银行、证券、信托、保险业，我总觉得保险业的规模还太小，银行业总资产90多万亿，保险业现在总资产才5万多亿。证券业不言而喻，当然也非常受公众重视。事实上，保险业并没有像银行业、证券业那样受关注。在中国，保险业还是比较特殊，虽然受关注程度不如银行和证券，但保险业有其一定特点，有着不可替代的作用。

　　参加这个年会我非常欣慰，因为我们看到，既有保险业作为特别协办单位，还有保险业同仁参会，也看到《当代金融家》杂志近年来采访过不少保险业企业家、知名人士。

　　此次我的演讲主题，是综合介绍当前保险业的主要情况。2010年，面对后金融危机时代和复杂多变的外部环境，保险业深度贯彻落实科学发展观，转变发展方式，调整业务结构，防范风险，促发展，保险市场保持良好的发展势头，实现保费收入1.45万亿元，同比增长了30%，增长速度比较快。保险业总资产达到5万亿人民币，有效巩固应对金融危机冲击成果。

　　风险得到有效控制

　　第一、风险得到有效防范。金融业最重要、永恒的主题就是防范风险，监管机关的任务也是防范风险。防范风险基本手段类似于银行业资本充足率，2010年保监会对3家不达标的保险公司采取了一定措施，对风险隐患较大的6家保险公司主要股东进行了风险提示。现在对偿还能力的监管约束越来越大，很多保险公司实行了偿付能力管理，2010年有46家保险公司增加资本831亿元，8家保险公司发行次级债225亿元。

　　第二、加强了保险资金运用的风险防范。其实，保险业风险不确定性很多，通常有地震、台风、车祸、暴雨等，这些灾害造成的损失巨大，但因为这些灾害事故发生使保险公司破产可能性不大，为什么？因为保险公司有风险分散机制，通过再保险把这些巨灾都分担了。保险公司破产最主要原因是发生在资金运用领域，就是投资资金运用上面。在金融危机中破产的保险公司，主要是因为投资资金应用不当所致，所以保监会很重视资金运用。

　　其实，我每次参加金融类研讨会、论坛，记者很关注《保险法》修改了，把保险资金范围扩大到可以投资不动产等热点问题，资金运用总是敏感话题，风险也就在这里。保监会加强了资金运用风险防范，所以并没有发生这方面的风险。

　　第三、强化了公司内控合规的技术应用。大家都知道监管起的是外部作用，就跟医生看病一样，最低标准是身体健康，自己要有免疫力，自己没有免疫力，如果有病毒就会被感染，增强了自身的免疫力，才能控制住风险。而“免疫力”就包括公司治理和内控等相关机制。保监会就此发布一些规定，包括保险公司内部控制基本准则等，加强公司防范能力，增强公司免疫力等。

　　第四、加大企业违规行为处罚力度。当前保险市场规范程度还不太完善，保险业还不太健全。银行业10年之前高息揽存等问题现在已经基本规范，保险业市场秩序经过整顿也有所好转，但现在还不尽如人意。2010年保监会一共派出1000多个检查组，撤换高管人员近百人，100多家保险公司进行检查，使市场有所改善。

　　发挥保险业功能 促经济发展

　　2010年，保险业在充分发挥保障功能，在促进经济社会发展方面做了一定的工作。目前，农业保险覆盖的农户达到了1.29亿户，农民有8亿人，一家四五口人，覆盖面已经不少了，提供风险保障3795亿元，农业保险在整个保险当中占比重并不很大，但农民有需求，政府很重视，财政给补贴，所以发展还是挺快的。

　　第二就是通过出口信用保险支持中国出口贸易，由此而来的出口占我国一般出口贸易额的22%，这个比重还是比较大，保费增长接近70%，实事求是地说，保险业在支持出口方面发挥很大作用。

　　还有保险业还充分参与社会风险管理，环境污染责任保险、学校责任保险、医疗责任保险等这些与社会公众关系密切的责任保险，为化解社会矛盾，缓解民事纠纷发挥了积极作用，对社会和谐建设也发挥很大作用。

　　大家知道，在青海玉树地震、上海高层住宅火灾等重大灾害当中，保险业都积极履行赔偿责任。上海世博会、广州亚运会等重大活动方面都有保险业参与。这些重大活动都有保险业的保驾护航。包括在前两年奥运会，保险业也发挥了其重要的作用，中国保险公司提供良好保险服务，也都受到好评。

　　下一步监管方面

　　2011年是“十二五”开篇之年，保险业将进一步加快转变发展方式，坚持以法监管，科学监管和有效监管，着力防范风险，规范市场秩序，保护被保险人利益，促进保险业平稳较快发展。

　　下一步所做的工作第一个就是积极加强偿付能力监管，强化自我约束。银行业资本充足率有一个国际协议，它所确定的资本充足率标准是国际通用的，保险业资本充足率目前还没有统一的国际协议，国际保险业协会一直呼吁统一全球保险业监管标准。因为金融业全球化了，金融集团保险企业成立很多跨国公司，但是监管标准还没有统一，虽然业界呼吁，但是保险业要想形成国际统一监管标准，恐怕还有较长的路要走。

　　当今国际上主流的偿付能力监管标准一个是欧盟标准，现在要执行一个新标准，保险业叫欧盟Ⅱ标准，第二代标准。另外就是美国风险资本制度，这个制度也是国际主流，其他国家各有各的标准。中国目前所执行的是自己的标准。这个标准和欧盟原来标准基本上一样，从目前来看已经不太适应形势，需要改进这一监管要求。

　　第二，继续加强对资金运用监管。应该说，从我们监管角度来看，当前保险资金利用范围已经很大，国外允许的保险资金运用渠道，国内基本上都允许了。所以，要完善资金运用监管制度，渠道放开一定要制度先行，有严格的监管标准。不可以把所有资金都用于某一个项目，要有一定比例控制，还有偿还能力监管也有一定标准，这样把资金运用的风险控制在可控范围内。

　　第三，继续强化市场秩序监管，继续加大力度进行规范。相比较而言，银行业、证券业也曾经混乱过。保险业相比较而言还有很多不尽人意之处，包括销售误导等现象都还存在。我们要加大对违法违规行为处罚力度，增加保险监管透明度，增加公司对外披露信息力度。另外，还要加强制度建设，建立合规机制，让企业形成合规文化，这样更能达到促进作用。

　　就保险业而言，发展和风险同在，机遇和挑战并存，保险业将居安思危，锐意进取，努力促进平稳较快发展，为服务经济做好更好保障。

　　(本文为中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁在“2011年(第四届)金融家年会”上的演讲，已经本人审阅)