刘婧娴、李正豪、王永强

　　新一轮的保险中介监管风暴已然拉开序幕。

　　“今年对保险中介业务和代理市场的整顿、治理将会贯穿始终，且一直处于高压状态。”国内某大型保险公司不愿具名的管理人士对《中国经营报》记者如是预测。

　　1月11日，保监会主席吴定富在全国保险监管工作会议上要求，“以保险公司中介业务为重点，突出整治利用中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取现金等问题”。

　　此前保监会已下发名为《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》的“1号文件”，明确2011年上半年将继续深入开展保险公司中介业务检查工作，2011年下半年开展保险代理市场清理整顿工作。

　　为了应对保监会的监管，保险公司对渠道业务、代理业务和直接业务的系统梳理已经开始。

　　春节后展开抽查

　　据保监会“1号文件”，对保险中介业务，监管部门重点查处保险公司将直接业务挂转保险中介机构、保险营销员名下套取资金等八类问题；对于保险代理市场，重点查处为保险公司虚构中介业务、虚开发票违法套取资金等八种行为，同时清理具有内部管理混乱、业务长期无法正常经营等六种特征的保险代理机构。

　　“1号文件”要求，各地保监局成立专门领导小组，确保“选得准、查得了、罚得下”，在2月21日之前将具体实施方案报送保监会，具体时间进度则由各地保监局自行掌握。保监会要求各地保监局至少在辖区内选择一家省级机构作为抽查目标。

　　平安保险一位内部人士告诉记者，保监会已经把目前的146家保险公司分为A、B、C、D四个等级，保监会和各地保监局将会按照分级筛选检查对象，分级越高的保险机构受到的检查越少，但保监会应该会在全局上把控接受抽查的大、小保险公司的比例。

　　保监会重要顾问机构之一的国浩律师集团事务所保险法律部律师黄再再介绍，保监会的监管方式分内部和外部，内部监管主要是自查体系和责任追究制度；外部监管主要通过现场突击检查、对各类行政许可的控制、根据举报线索突击检查、专项整顿等方式进行监管。黄再再告诉记者，保监会可以动用法律和行政手段保证自身监管能力，“违规机构及其责任人将受到行政和经济的处罚，不但直接责任人将受到禁入市场的惩罚，机构也将遭到限制经营区域、险种等处罚，这对保险机构的影响是很大的”。

　　记者统计保监会和地方保监局公开的处罚决定发现，2010年共有150多家保险中介机构被处罚，其中53家被吊销《经营保险代理业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》，31位保险中介机构高管受处罚，涉及董事长、总经理、法定代表人等直接负责人27人。

　　另据记者了解，把保险中介业务和代理市场的违法违规问题作为保监会今年的重要工作是在2010年10月就定下来的，起因是国家审计署的“施压”。

　　记者获得的一份内部资料显示，保监会主席助理陈文辉在2010年10月中旬召开的一次会议上披露：审计署向国务院上报了《关于当前保险行业发展中存在突出问题及建议的报告》，反映保险公司业务管理混乱、保险中介代理经营混乱、保险市场营销秩序混乱等“三乱”问题。

　　在该次会议上，陈文辉表示：近期保监会正在研究制定整顿规范市场秩序的非常严厉的整顿方案，监管风暴即将来临，2011年将把查处违法违规问题作为监管的核心问题。

　　内部整顿已经启动

　　记者从几家保险公司合规部人士处了解到，迫于监管的压力，保险公司已经展开自查自纠。

　　“正在完善对保险代理业务等渠道业务的三级管理制度，总部和分公司设渠道管理部，支公司设渠道管理岗，将有关责任层层落实。”上述平安保险内部人士告诉记者，保监会相关通知和文件要求保险公司建立完善的责任追究制度，并定下“严查重处”的方针，这让保险公司非常重视。

　　一些保险公司也展开了渠道业务、代理业务和直接业务的系统梳理，在此基础上明确合乎监管要求的发展模式。“我们规定每个代理机构都由专人负责，严禁直销业务混挂代理公司，实现对渠道和代理的精细化管理和掌控。”上述中国平安人士说。

　　沪上一中资财险人士对记者表示，近期监管层要求每一个保险中介渠道只能由一名保险公司中介部门的经办人办理相关业务，而此前存在若干名保险公司业务人员名字挂在中介公司下面的情况。

　　有保险代理人对记者表示，出现此类情况源于利益驱动。保险公司代理人每一笔业务的佣金随公司发放，需缴纳个调税，而由经代公司(保险代理和经纪公司)经手的业务则只需缴纳营业税，核算到每一笔业务上营业税等费用大概占手续费的8%到10%。“我每个月个调税要扣掉20%。”该代理人对记者表示，“把直接业务挂在经代公司，从经代公司获取手续费可以避掉一部分个调税。而经代公司向代理人收取8%到10%开票费，扣除7%到8%的营业税及其他费用，仅开票业务就可获得1%到2%的好处费。而对于保险公司而言，难以判断保单是代理人在经代公司的挂单还是经代公司自身带来的业务。”

　　上海一家保险经纪公司人士对记者表示，对中介机构的检查整顿工作多年来一直在提，去年年底连续出台一系列新政，感觉监管上会越来越严格。专业化规范细则对清理市场违规行为起到一定作用。那些单纯依靠开票过账生存的不规范小型中介代理公司难以生存下去。“现在要求保险公司省级以下分支机构都没有资格向中介机构支付佣金，原来有些代理人自己在外面开设代理公司挂单开票，现在很难在私下设立类似代理公司。”

　　“经过今年严厉的监管，预计大批的中小型中介公司和代理机构将会受到影响，部分公司将会被清理出局。”黄再再认为。

　　监管的逐步深入也在加速保险公司渠道的“变形”。一位产险公司内部人士介绍，该公司直销队伍今后主要做团体业务，个人业务如车险等主要通过电话营销等方式进行，同时计划推行交叉代理，由集团公司的寿险直销人员同时销售车险，以增加客户对公司的黏度。

　　此外，由于保监会手续费交付“零现金”等相关要求，各保险公司也正在改善财务费用管理规划，代理费今后转向银行转账形式支付，还实行手续费集中支付制度，强化财务支付的系统控制。

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