俞燕

　　“早起的鸟儿有虫吃”，距离2010年关将近，保险公司的高管们，已铆足了劲，为明年“开门红”提前布局。今年独领风骚的分红险，仍将成为明年保险市场上的明星，并被多家公司作为“开门红”的利器。

　　分红险：续领风骚

　　今年以来，在“回归保障”的号召下，投连险退烧，分红险独领风骚。保监会发布的最新数据显示，截至11月底，普通寿险和分红寿险占寿险公司业务比例升至76.93%，而投连险和万能险则大幅下降。

　　在明年通胀预期、资本市场复杂多变的态势下，大众理财的安全意识有所加强，历来抵御通货膨胀和利率变动的分红险受到越来越多的青睐。中宏保险人士认为，分红险在历次局部经济震荡或金融危机时期都有较优异的表现，明年其仍可保持独领风骚的态势。

　　在采访中，多位保险公司人士表示，分红险仍将作为公司明年的主打产品。中国人寿相关负责人称，公司明年的产品策略仍以传统险和分红险为主，并把新推出的两款“福禄系列”分红险产品作为明年的主打产品，“多家分公司已把这两款新产品作为开门红武器了。”

　　用分红险作为明年“开门红”武器，多家公司与中国人寿的思路不谋而合。光大永明相关部门负责人对CBN记者表示，目前公司的“开门红”方案中，将在银保渠道主推“金如意”两全型分红险，个险渠道则以“福运百年”养老年金分红险为主打。恒安标准则以新推出的“幸福到老”年金型分红险作为“开门红”主力军。

　　不过，也有独辟蹊径者。一向以万能险高结算利率傲视同侪的中国平安，似乎并不打算放弃以万能险占领市场的策略。日前其调高了11月万能险结算利率，中金公司认为，策略性的微调，除了该公司保持其万能险产品的相对吸引力，并有助于其在明年初获得“开门红”效应。中国平安此前称，明年银保保费收入的目标是300亿元，未来五年保持增速20%。

　　产品创新：各有“奇”招

　　诸公司推出多款名称各异的分红险，“乱花渐欲迷人眼”，选择一款适合自己需求的产品，很让客户费思量。随着客户需求日趋多样化和差异化，如何在产品上体现客户的差异化需求，保险公司产品开发人员不得不在产品创新上多花些心思。

　　今年以来，多家公司推出了保险产品套餐。长城保险人士指出，要保证套餐具有千差万别的适应性，其中的主险要有特色，应具有很强的适应性和延展性，再搭配上附加险后，优势才能更充分地体现出来。

　　太平洋寿险日前推出了名为“人生四季福相伴”的产品组合，根据客户不同人生阶段的具体需求进行配置，使产品具有更大的灵活性。中国人寿相关负责人介绍说，与以往产品相比，新款“福禄系列”分红险更加自由灵活，客户可根据自己的喜好，选择具有重疾和豁免保费功能的专属附加险。

　　泰康人寿人士指出，近期理财产品呈现出一个新特点——“短打”趋势增强，即缴费期有所缩短。长城保险则分析认为，客户对保险期限长和收益时间长、缴费期短和给付期限快的产品比较有需求。

　　据了解，一些保险公司针对这些新的特点和需求，对现有分红险产品进行了改造或在新产品中有所体现。据了解，泰康人寿目前将一款期缴分红型年金产品进行了升级，新增了三年缴十年期的新形态。友邦保险新推出的一款分红型年金产品，亦采用了短期付费、逐年返还的方式。友邦保险人士称，该产品适合有短期缴费需求的客户。