俞燕

　　新《保险法》将在10月1日起正式实施。目前各保险公司上上下下，都忙着为应对新《保险法》，而调整自己的产品线。

　　中国保监会此前专门下发了《关于贯彻落实新<保险法>做好人身保险产品变更管理工作的通知》，要求各人身保险公司对在售产品进行全面清理、自查和整改，进一步完善条款表述，推进条款通俗化、保单标准化工作，建立健全产品开发管理机制，完善核保、理赔等业务流程。

　　新《保险法》提新要求

　　新《保险法》对现有的保险产品有哪些影响？中国人寿产品开发部总经理周多光上周在该公司的“公司全球开放日”上介绍说，新《保险法》对保险合同订立、责任免除、诉讼时效等内容进行了很多方面的修订，引入了“不可抗辩”条款等内容，加强了对投保人利益的保护。

　　这些新的要求，需要保险公司对现有产品进行清理与重新评估，变更产品条款，进行产品的升级改造和重新报备。周多光介绍说，产品条款的变更，主要体现在合法性修订、规范性修订和形态性改变等三方面。这些修订，可以节省产品开发的运营成本，提高产品上市效率。

　　百余产品将停售或改造

　　7月初，保监会曾专门发出通知，要求保险公司对在售产品进行全面清理、自查和整改，从10月1日起，各公司销售的产品都要符合新《保险法》规定。

　　随着新《保险法》的即将实施，将有百余款不能适合新《保险法》要求和市场需要的产品，在“十一”前集中退市，其中不乏一些公司的主力产品。从各公司停售的产品类别来看，主要集中在重疾险、分红险和万能险三类产品上。

　　中国人寿日前宣布停售在国内销量最大的两款重疾产品——“康宁终身”和“康宁定期”；新华人寿则停售其明星产品“吉星高照”；泰康人寿暂停旗下重疾险和分红险产品的销售；中意人寿停售了“中意年年创意理财投连险”；信诚人寿将停售“创未来”润泽两全保险D款和C款两个分红险产品，太平洋安泰则暂停万能险产品。

　　除了一些产品退市外，还有一批产品以改造后的新面孔面市，比如国泰人寿推出了两款新重疾险产品；中国人寿新“两康”也将改造后重新面市。不过，由于保险公司的经营成本及赔付风险有所上升，一些新产品价格可能会有所调整。周多光介绍说，新“两康”价格将上浮10%~15%，不过“投保人罹患重大疾病后的保障程度和重疾赔付种类也比老产品增加了”。

　　2009年寿险市场的竞争，将聚焦在重回舞台的分红险。随着保险业务结构的调整，分红险在各公司中的占比，不同程度地有所提高。从目前各公司推出的具有不同卖点的新产品来看，都侧重于长期缴费的设计。

　　对销售过程管理更严

　　新《保险法》，进一步加强了对被保险方合法利益的保护，改进了风险防范的制度机制，扩大了保险公司的业务范围和资金运用渠道等，对保险公司经营管理提出许多新的更高要求。

　　周多光介绍说，新《保险法》的实施，也对公司业务管理和产品销售，提出了更高的要求。产品条款变更，需要对现有的销售流程和管理流程进行调整和改变。在业务管理层面，新《保险法》的影响，主要体现在要求投保单附格式条款，引入“不可抗辩”条款，对保险人解除合同权的限制，以及对理赔程序与时限的要求，需要保险公司优化相关业务单证、完善核保流程，提高核保要求，完善理赔流程，提高理赔效率。

　　与此同时，对销售人员的说明义务要求也更高了，因此对销售人员的资格管理也更加严格。为了应对新《保险法》的新要求，保险公司对销售人员培训和销售队伍管理提出了更加严格的要求，对统一规范展业也提出了新要求。

　　中国人寿副总裁苏恒轩此前接受CBN记者采访时曾谈到，新《保险法》的实施，在一个侧面推动公司转变业务增长方式，提高内部经营管理水平，规范产品及业务管理规则和流程，并加快客户服务创新步伐。据了解，该公司正在建立以内涵价值、持续发展、劳动生产率为核心的考核指标评估体系，以及与销售业绩直接挂钩的绩效薪酬激励机制。

　　CBN摄影记者/吴军

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