理财周报记者 吴非/文

　　你是否很在乎有经济能力帮助孩子获得对他来说最好的教育、你是否很在乎我能掌控自己的未来、你是否很在乎“能在经济上向父母尽孝心”……

　　当恒安标准人寿抛出这一连串并不轻松的问题时，你对保险的态度已经在回答中一目了然。当然，答案也将有助于寿险顾问帮助你筹划你的寿险规划。

　　正如同智商测试、情商测试一样，在买保险前做个险商测试也正在成为流行。

　　小游戏建保障需要

　　陈小娟决定给自己买意外险，虽然在这之前她除了正常的社会保险外还有一份重大疾病医疗险和商业养老险。

　　让陈小娟做出这一决定的正是一次偶然的险商测试。“险商测试中的第一部分是对家庭责任和生活态度的测试，我测试完之后觉得还是买意外险，不然要是自己出了什么意外，女儿的生活就会有问题。”单亲妈妈陈小娟说。

　　打动陈小娟的一个问题是：“你是否很在乎‘假如我不幸身故，配偶的物质生活也能得到良好的安排’”对于陈小娟来说，这一问题显然可以换为“女儿的物质生活是否能得到良好的安排”。

　　和陈小娟一样，大部分只是忙于工作的他们往往会常常有所遗忘。因此，险商测试更类似一个清醒的提醒，只不过这个提醒不是寿险推销员的喋喋不休，而更像是一个小小的游戏。

　　测试险商4步走

　　理财专家刘彦斌认为，险商测试最重要的是帮助用户了解自己的需求，“以我自己为例，我认识到保险的重要性之后，按照自己的实际情况买了保障型和消费型的保险。我认为这些保险对我来说就足够了。”

　　险商测试4步骤

　　第1步：保险动因分析。即测试客户对家庭责任的态度，对家庭越有责任的客户其保障需求也更多；

　　第2步：测试用户的财务状况。看客户是否有抵御风险的财务能力，财务能力越低，保险覆盖就越有必要；

　　第3步：测试用户对风险的态度。风险偏好强的一般买保险较好，风险偏好低的可以提高保险类的资产配置；

　　第4步：测试用户对专业寿险建议的认知。即用户是否相信买寿险需要专业指导；最后是测试用户对保险行业的态度。

　　打开恒安标准的测试网页http://www.hengansl.com/tiyan/papers/，做完测试，恒安标准会给你提供一份寿险测试报告，这一报告将你的测试数据和全国的调查数据相比较，可以做一个直观对比。根据报告，用户可清晰地看出对保险认知的缺陷在哪儿，应该注重哪些方面的寿险保障规划。

　　从目前恒安标准采集的数据看，尽管寿险已经成为股票、房产之后的居民第三大理财方式，但是很多保障覆盖不够的人群其寿险需求客观上最迫切但是购买意愿也最低，比如个体生意者。而对风险认知不够、不相信专业建议、重价格轻价值、知而不行等。

　　在全民对保险仍不是足够重视的情况下，做一次险商测试已经显得比较必要。所以，去测测你的险商吧。

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