陈天翔

　　随着几家大型财险公司半年报的公布，车险业务的盈利水平也随之浮出水面，尽管在今年上半年并没有特别大的自然灾害发生，但是这一业务的“盈利难”局面并没有得到完全改变，各家公司依然在为盈利作斗争。

　　高赔付率和高昂的渠道成本，成为现阶段车险业务无法盈利的主要原因。而去除40%左右的渠道费用，以及车险的高赔付率和保险公司的运营费用，使得保险公司平均盈利率近年来持续在-7%左右。

　　据悉，2006年至2008年间，交强险赔付率呈现逐年上升趋势，2008年下半年赔付率更上升到74.0%。 目前，大多数保险公司主要依靠投资收益来弥补因交强险带来的承保亏损。

　　不过，已经有相当数量的财险公司希望通过“开源节流”的方法来控制不断垫高的成本，而在“开源”方面，表现最为明显的就是，不少公司推出了电话车险渠道，在某种程度上，可以说，电话车险成为了财产险公司“盈利保卫战”的救命稻草。

　　以平安财险为代表的电话车险产品，因其电话车险价格低廉、投保直销渠道等有利因素，销售业绩大幅增长。据平安相关负责人介绍，今年5月，平安电话车险的销售额与去年同期相比增幅137%，远远超过了他们年初的既定销售目标。其实，早些时候，人保、太保也意识到电销发展的强猛势头，并以行动作出表率，加入电销行列。

　　电话车险、保险公司、车主，可看作一个三方平衡运作的生物链。保监会之前规定，在“7折限折令”的基础上，电话车险的价格可以再优惠15%，但由于剥离了庞大的代理成本，仍然可以继续盈利，这是电话车险与保险公司之间的平衡；而对于广大车主而言，电话车险的直接让利，车主也享受到了最优惠的公道、透明的价格体系，这是电话车险与车主的利益关系；经营电话车险的公司能够第一时间有效地对于客户进行筛选、甄别，而车主也有固定的选择权来进行投保、续保，而这又是保险公司与车主的平衡关系。