陈天翔

　　一年前从上海保监局辞职“下海”的项菁，现在的“抬头”是上海索柏保险经纪公司副总经理，并在位于闹市区的高档写字楼里拥有了一个不错的办公室。不过用他的话说，现在要比之前忙许多，一方面是因为现在需要让这家新公司赶快进入轨道，另一方面是因为当时在对目前市场进行细分时，项菁认为信用保险业务将会是公司将来发展的重中之重，而这一块业务在现在并不容易做起来。

　　“很多人也问过我这样的问题，就是说在目前并不是很景气的经济环境下，还看好信用保险市场会不会显得不太实际？事实上，我们并没有希望这一业务在现在就能为公司带来大量业务和利润，但是我们可以利用不太景气的市场，寻找到潜在的客户，等待经济好转以及保险公司愿意把额度放得更高一点的时候。”项菁表示，尽管如此信用保险市场依旧非常具有吸引力，毕竟参与其中的保险公司和保险中介并不多，费率和佣金比例的竞争也不是太激烈，利润空间还是有的。

　　“客观上来说，财产险的保费费率比较低，那么这一险种的经纪佣金比例自然也低，目前大额财产险保费的费率在万分之五以下，那么这类险种的经纪业务佣金就更少了。我们认为，应当寻找那些客户有需求，保险公司也愿意接手的险种业务。信用保险目前的费率普遍在千分之五到百分之一，这是以应收款额度作为投保标的的。”

　　尽管目前对信用保险的发展来说，市况并不能算好，但是一份由项菁亲自参与的上海市松江区外商投资企业协会发起的松江区企业信用风险管理调研报告的结果，仍让他感到充满信心。“经过我们的调查发现，10%的企业有专业的信用管理部门，15%的企业由财务部负责，50%的企业由销售部来管理，而另有10%的企业选择其他部门，还有15%的企业根本没有专业部门负责。从这个数据上，我们可以看出大多数企业没有专门的信用管理部门，50%的企业在贸易过程中的应收账款由销售部门负责，而销售部门很大程度上缺乏专业的风险管理知识及信用控制手段。另外，26%的企业选择由银行来获取客户信用资料，15%的企业选择信用调查机构，56%的企业选择实地探访，34%的企业选择公开信息，15%的企业选择其他途径，15%的企业不会选择获取客户的信用资料。”

　　他解释说，由此可见，大部分企业采取的方法是实地探访或者是公开信息。“客观上说，这并不能很好地了解客户的信用情况，因为实地探访很难了解到买家真实的财务状况，而公开信息方面，除非买家是上市公司，否则通常公开信息的可靠性、时效性、准确性等都存在一定问题。这对于企业来说是一个潜在的隐患，如果想要了解客户的信用信息仅靠眼睛观察或者从公开资料中提取信息是比较没保障的。现实中，如果买家存在潜在的恶意拖欠或即将破产等风险，其在公司外部或者会计报表上一定会进行粉饰，令买家防不胜防。在目前全球处于经济危机的状况下，这一问题显得更加严重和棘手。”

　　全球最大的信用保险机构法国科法斯大中华区风险管理部副经理颜添逊在接受CBN记者采访时也表达了和项菁类似的看法。“从科法斯的角度来看，如果在一个特定的时间区间出现大量的企业欠款事件，当信用保险公司收到大量的索赔申请时，我们认为出现了危机。我们对信用危机的定义是在短时间内企业出现大量的欠款现象。就目前情况来看，截至2008年11月底(12月份的情况也类似)，我们注意到与2007年同期相比，全球企业欠款指数上升了47%至48%，这是一个非常快速的增长。

　　“从科法斯经验来看，我们目前接到客户要求延长买家赊销期限的申请以及买家逾期账款的通知有所增加。我们观察到受影响较大的行业，首先是服装、纺织、轻工等以出口为导向、以出口到发达国家为目的行业，以及珠宝首饰行业、汽车、建筑行业等。汽车不仅仅指整车，尤其是汽车零配件的供应商。目前，服装、纺织、轻工等行业也得到政府的一些支持。那么相对抗危机能力比较强的行业，有制药行业、农产品行业、环境、能源、基础设施，这些行业和中国政府现在出台的经济振兴规划也是相一致的。”颜添逊称。

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