保监会连续出台多项举措保护投保人利益

　　针对挪用侵占保险费、投资连结保险误导消费者等保险市场不规范的问题，今年3月起，中国保监会连续出台了多项举措，力图规范人身保险缴费、“投连险”业务办理等工作，以保护投保人的利益。

　　人身保险：缴费最好用银行转账

　　现象 日前，一则消息在内蒙古巴林左旗“炸了锅”：一家保险公司在内蒙古巴林左旗支公司的保险代办员叶宏东，在收取100多名投保人的13万多元保险费后，将钱私自截留。至被发现时，13万元保险费已被叶宏东挥霍一空，给投保人造成了巨大损失。

　　类似的案件，近年来各地时有发生。中国保监会内蒙古监管局局长智鹏飞分析说，许多投保人通过保险公司、保险中介公司和代理机构的营业员缴纳保险费，由于保险机构繁杂、现金管控不严，加上人员素质参差不齐，近年来频频发生保险营销员诈骗、截留挪用保险费的案件。

　　保监会新规 中国保监会要求从2009年3月起，除了在保险公司、保险代理机构的营业场所内缴费以及保险费金额不足1000元的情况外，办理人身保险应尽量采用银行转账等非现金缴费方式。

　　专家提醒 采用银行转账缴保险费，避开了中间的经手人，可以最大限度地保证资金安全。如果非要采用现金付款，投保人最好亲自到保险公司的营业柜台办理。此外，如果营销员等保险从业人员上门收取保险费，投保人也应先向保险公司核实对方的身份，缴费后也应索取收据或发票，以免被骗。

　　撕票式短期意外伤害险：须注明投保人姓名或身份证号

　　现象 人们乘坐长途汽车、火车、船出行，或到旅游景点、公园、游乐场等场所游玩，买票时往往会被要求购买一张“保险票”，一般在1元至5元，这即是撕票式意外伤害保险。

　　根据中国保监会内蒙古监管局的调查，目前撕票式短期意外伤害保险业务存在不少隐患。

　　据中国保监会内蒙古监管局副局长刘甄介绍，撕票式短期意外伤害保险虽然投保简便、保费低廉，但是票上无投保人及被保险人的姓名、身份证号码等信息，销售时也大都未实现电脑联网出单，保单原始信息也没实时进入保险公司的业务系统，一旦发生保单毁损或遗失，保险公司将难以确定遇险人是否购买了保险，进而可能出现错赔、漏赔或拒赔等问题，投保人的权益无法得到保障。

　　保监会新规 中国保监会要求从今年3月起，以撕票方式办理短期意外伤害保险，保单上必须注明投保人的姓名或身份证号，同时保单信息应在合理时间内进入承保公司的业务系统。对“合理时间”，内蒙古的界定为5天之内。

　　专家提醒 为提高风险保障水平，人们应尽量别以撕票方式办理短期意外伤害保险，而是根据实际情况选择保险品种。例如，在校学生可选择学生平安保险，旅游可根据出行时间选择不同期限的旅游意外伤害保险，而经常出差的公务人员则可购买一年期意外保险或综合交通工具意外伤害保险。

　　投资连结保险：不得在普通储蓄柜台销售

　　现象 投资连结保险由欧美国家创制，目前已成为我国人寿保险的主流品种之一。与传统的寿险不同，“投连险”保费分为保障和投资两部分，一部分放在基本保障账户内，用作保险赔付金，其余则划入投资者的投资账户进行投资运作。

　　刘甄介绍说，由于凸出了投资功能，“投连险”的风险保障功能相对较低，在实际需要赔付时难以提供足额保障。同时，“投连险”客户虽然享受全部投资收益，但是受投资市场、保险公司投资能力等多种因素影响，投资收益并不固定。

　　此外，投资连结保险设计原理比较复杂，对销售人员的技能要求较高，对购买客户的持续缴费能力、风险承受能力也有相应的要求。同时，在银行普通储蓄柜台代理的投资连结保险业务，办理时柜员与客户交流时间短，办理后极易发生纠纷。值得警惕的是，目前不少机构和业务人员为了获得代理收入，还存在夸大投资连结保险功能、收益的现象，误导、欺诈消费者。

　　保监会新规 保监会要求从今年3月15日起，投资连结保险只允许在银行的理财中心或理财专柜办理，普通储蓄柜台不得再销售投资连结保险产品。

　　专家提醒 购买投资连结保险之前，头脑必须清醒，应对自身资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等因素做全面的评估。

　　同时，投资连结保险的期限多为5年至10年，相对而言属于中长期理财产品，消费者购买前必须想清楚自己是否要长期持有。此外，消费者购买时还应充分了解投资连结保险的风险保障作用、投资操作模式，切忌听营销员的一面之词。

　　(据新华社呼和浩特3月16日电)

　　人身保险：

　　从今年3月起，除了在保险公司、保险代理机构的营业场所内缴费以及保险费金额不足1000元的情况外，办理人身保险应尽量采用银行转账等非现金缴费方式。

　　撕票式短期意外伤害险：

　　从今年3月起，以撕票方式办理短期意外伤害保险，保单上必须注明投保人的姓名或身份证号，同时保单信息应在合理时间内进入承保公司的业务系统。

　　投连险：

　　从今年3月15日起，投资连结保险只允许在银行的理财中心或理财专柜办理，普通储蓄柜台不得再销售投资连结保险产品。