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投连险3-15银保撤柜 分红险成为前台第一主力
理财周报记者 汤雅婷/文
日前，保监会发出《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》要求，从3月15日起，在银行代卖的投连险，只能在银行理财中心和理财柜销售，不能通过银行储蓄柜台销售。理财周报记者了解到，从去年下半年开始，银行渠道的投连险和万能险已纷纷撤柜，目前分红险走上前台成为主推险种。
银保产品是指通过银行渠道代理保险公司销售的保险品种，保险公司一般会开发专门的银行代理产品，主要是投资功能较强的投连险、万能险和分红险。对消费者而言，银行保险是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式。
在缴费方式上，保险公司倾向于发展期缴，大幅降低趸缴业务比例。国寿在银保渠道首先推出“安享一生”期缴型分红险，太平洋保险也在去年的三季报中称，将大力拓展3年期、5年期分红险期缴业务。而以银保渠道为主打的新华人寿也从去年三季度开始将销售重点偏向期缴。
由于年银保的高速发展导致了一些问题的凸现，2008年9月，保监会本着回归保障稳健发展目的，下发《关于开展银行邮政代理保险业务专项检查的通知》。然而，银保渠道至今仍然存在一些销售误导现象。
业内人士指出，银保销售误导问题主要集中在片面夸大投资型产品的投资收益水平，不如实告知保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等关键要素。另外销售人员混淆保险产品和储蓄的概念、糊领取年限等销售误导情况，危害同样不小。
还有很多人有这样的疑问：在银行柜台或者大堂办理业务或者等待办理业务的时候，有人向自己推销保险产品，那么这些人到底是银行的职员还是保险公司的职员？其实两种情况都有，现在很多保险公司与银行合作，让代理人在银行的大堂设立展台来推销保险，同样也有柜台里面银行的员工来推销的情况。
那么消费者如何避免“本来想去银行存钱结果却购买了保险”的情况出现呢？平安人寿北京分公司资深代理人万明钢对理财周报记者说：“首先，投保人在购买保险理财产品时切不可只注意宣传资料，一定要认真阅读保险公司正规保单。再者，由于现有保单有很多保险专业术语，投保人一定要多了解，并致电保险公司客服人员或熟悉保险的人士进行咨询。”
中央财经大学保险学院执行院长郝演苏教授表示：“就目前比较热门的分红险而言，市场上有两类情况，一类仍然是投资比重较高的分红险，有一定保障，但保障基础比较低；另外是保障性的分红险，这两种情况不一样。分红情况上有保底的也有不保底的，不保底的要看准了。”
郝演苏教授提醒消费者：“无论是通过保险公司或者银行，要是买保险就必须认定保险对自身的最大需要是保障。投保人在关注保险理财投资收益的同时，一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际情况。”
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