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　　车险：第三者责任险最重要

　　“财产险很大一部分都是跟企业相关的，而与个人紧密相连的主要是两方面的产品，一个是车险，另一个是家财险。这其中，车险是最重要的财产险产品，国内财产险公司大约70%的业务都是车险。”吴晓红说，

　　另据理财周报记者了解，今年1至10月，沪上车险市场保费收入60.61亿元，占财产险保费收入的50%左右；车险累计赔付金额达到40.98亿元，简单赔付率67%。

　　“车险主要分两块，一部分是交强险，这是国家要求强制投保的，另一方面则是商业车险，包括第三者责任险、司机乘客座位责任险、车损险等等。”吴晓红说，“车主应该在买车后根据自己的情况，做好自己的保障搭配，同时在购买时也要仔细研究保险合同，不能把疑问留到出事以后再想。”

　　一位太平财险资深业务员对理财周报记者表示，目前市场上常见的三种车险组合方案包括基本型保障、经济型保障和全面型保障。

　　基本型车险保障方案包括交强险、商业第三者责任险(10万元)和车上人员责任险，这种方案适用车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。以35岁拥有9年驾龄的王女士为例，购买的保险主要包括12万保额的交强险，保费在950元左右，5万保额的商业三者险在500元左右，以及车上人员责任险即可。

　　对于车龄在5年左右的车主，购买车险的时候可考虑经济型保障方案，包括交强险、商业第三者责任险(20万元)、车损险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔特约，总保费在4000元左右。

　　对于新手，则需要全面型保障，方案包括交强险、商业第三者责任险(50万元)、车损险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约、车身划痕损失险、其他个性化附加险，总的保费在5000元左右。

　　“所有的汽车保险中，第三者险最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。”上述太平财险业务员这样告诉记者。

　　据上述业务员介绍，目前商业三者险限额从5万元到100万元以上分为多档，交强险提升保额之后，拥有熟练驾驶技术的车主以往购买10万元商业三者险，现在补充5万元商业三者险也已足够；以往购买20万元商业三者险，可补充15万元商业三者险，这样可使车主获得的保障基本与交强险实施前相当，而像出险率较高的新手则应补充更高的三者险。

　　中山大学保险学系财产保险讲师罗向明告诉理财周报记者：“不管是车险还是家财险，都是在财产险的范畴内。财产保险并不是购买得越多越好，要注意重复保险问题，最高保额以保险标的的价值为准。”

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