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保险责任与除外责任：明确说明该如何说明(2)
另外，根据《财产保险综合险条款》第六条“保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”以及第十四条“发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿”的规定，保险公司应当在核定的施救费用8万元的基础上，按存货的投保比例赔付被保险人所支付的必要的、合理的施救费用。
如何“明确说明”？
天安保险的法律专家认为，通过仔细分析这一案例，可以得到相当多的启示。该案涉及到的第一个问题是法律上如何认定保险人已经尽到了“明确说明”的义务问题。最高人民法院法研[2000]5号批复对《保险法》第十八条规定的“明确说明”应当如何理解的问题进行了司法解释，该司法解释指出：“这里所规定的‘明确说明’是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。”
根据该解释，“明确说明”必须符合两个条件：第一，在保险单上提示投保人注意；第二，对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果，如果两个条件不能同时得到满足，都视为保险人“明确说明”的义务没有尽到。
实践中，保险人以打印在保险单正面上的明示告知栏的“详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除和投保人、被保险人义务的部分”，证明保险人已经尽到了明确说明的义务，满足第一个条件； 以打印在投保单上的投保人声明事项栏的“了解保险责任和除外责任”来证明投保人明了该条款的真实含义和法律后果，满足第二个条件。
这样做从形式上能满足最高院司法解释要求，但实践中还要注意两个关键问题：一是这两个条件能否生效要看是否有证据证明已得到了投保人的认可，即投保单上的签字盖章栏务必真实、规范；二是保险公司业务员在展业时应向被保险人做好条款的解释工作，尤其是涉及到免责部分和赔偿处理的内容，从客户角度出发，做好投保险种和保险金额方面的建议。
（本案例由天安保险提供）
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