中国正在迎接“银色”时代的到来。据社科院预测，预计到2040年，我国65岁及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。如何赚取足够的钱养老成了大家都非常关心的问题。为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题，年金保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供较佳选择。

　　但年金保险的选择也要注意很多细节，比如说，挑选养老险应从产品的缴费年期、领取年期、年金领取额是否逐年递增等方面综合考虑。

　　小胖：瘦子，最近怎么有心事了？

　　大瘦：眼看没几年就要退休了，可退休金还没备足呢。想想老无所依的生活，我心里就洼凉洼凉的。

　　小胖：别那么悲观嘛，你得提前未雨绸缪不是？

　　大瘦：你倒说说看。

　　小胖：年金保险就是一个不错的选择啊，风险低还能量身定制。

　　大瘦：我倒听说过，但不太了解，就怕它的收益跑不赢通货膨胀呀。

　　小胖：你的担心有道理。如果仅选择传统型的养老险，由于从购买到领取养老金，时间跨度较长，可能出现保费倒挂的问题。

　　大瘦：那我该怎么选呢？

　　小胖：应该首要考虑带有分红功能的产品，可以抵御通胀，至少不会出现领取金额比所缴费用还少的情况。

　　大瘦：年金产品贵不贵呀？我的承受能力可有限啊。

　　小胖：这个没关系。市场上年金保险产品缴费期长短不一，一般可提供3年缴、5年缴、10年缴、20年缴以及一次性缴费等。选择何种缴费方式应视投保人个人情况而定。

　　大瘦：应该是期限越长越便宜吧。

　　小胖：对，一般有稳定收入的工薪阶层宜选缴费期长的，避免每年缴费压力大，同时可换取较高保额；而企业主或个体户因为缴费能力不稳定，未来面临的不确定风险较多，宜选缴费期短的产品。

　　大瘦：年金保险一般在什么时候到期呢？

　　小胖：年金保险的到期年龄比较长，如80岁、88岁、100岁，还有的产品终身领取，即从养老金给付期限到身故为止。

　　大瘦：到期限后，我年金账户里的钱如何领取呢？

　　小胖：一般情况下，领取年期越长越好，但终身领取的产品可能每年领取额比较低，不一定比定期领取的产品更适合，得看具体产品具体比较。

　　大瘦：是不是年领取金额越多越划算啊？

　　小胖：这你就想错了。有的年金保险产品每年领取金额较少，但满期返还较多，此类产品身故保障功能较强，养老功能不明显；而侧重于养老功能的年金产品，每年领取金额较多，一般保障极低或没有身故保障功能。如何选择应据个人情况而定，如果侧重于保障养老，应选择每年返还较多的产品来保障生活品质。

　　大瘦：年金保险我可以从什么时候领呢？

　　小胖：通常情况下，年金产品设定在某一年龄，如50岁、55岁、60岁才能领取，也有一些即期型产品，在保单生效的同时即可领取首年年金。

　　大瘦：我选择哪种产品更好呢？

　　小胖：一般来说，保险产品要有足够的资金增值时间，才能保证未来的收益。即缴即领型的产品因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。