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投连险：买进容易退出难(2)
目前市场上销售的投连险，其终结方式一般有三种。一是到期时退出，由于时间比较长，虽然遭遇种种波折起伏，到最后结算时投资者未必有损失。第二种是部分退出，即将账户中的钱取出一部分来止损，但前提是必须支付一定的费用。前两种方式的保单继续有效，投资者一旦出险也能获得赔偿。最后一种就是退保，保障也随之终止。
据了解，投连险在初期投保时要交付不低的初始费用，在短期内退保时要缴纳不少手续费。而目前市场收益低迷，许多公司投连险的账户价值都是负增长，因此选择这个时候退保，投资肯定有所损失。
保险专家建议，如果投资者把投连险当成保险来看待，就不要急于退保，因为现在退保一要支付违约金，投连险投资带来的损失也得自己承担。不过，假如是把投连险当成基金或者股票形式的理财产品，那么选择“壮士断腕”、“一退了之”也未尝不可。
按照一般情况，投连险也是投满两年退保比较合适。按《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。所以，即便是投资者急需用钱，也建议满两年后比较合算。
如果实在不愿意退保，投资者可以选择转换账户，转成比较传统的保障型产品，回归保险本质。一般同一公司转换的费用较低。但是对于一些购买了所谓专业只做投连险公司产品的投资者，还是仔细计算后再做决定，因为谁也说不准明后年的市场是不是又会转好。
查晓
链接 “定投”投连险降低风险
投资专家建议，在目前低迷市道下，“期缴”投连险是一个不错的选择。投连险“期缴”的概念类似于基金的定期定投。期缴可以选择月缴、季缴、半年缴、年缴等，通过不同时间点入场，由此拉平成本，也可避免高进低出的风险。期缴比较适合收入稳定的年轻中产。投保前几年初始费用要高于趸缴，但适宜长期投资资金购买，适合闲散资金充裕的中年中产人士。在原理上，投连险定投与基金、银行理财、黄金投资定投一样，是以时间成本来“熨平”投资风险的。
举例说，假设选择每月投资1万元，在一年时间内，投连账户单位价格从10元开始下跌五成直到5元，之后再一路上涨回到10元，总投资12万元，共投资16912个账户单位，回报率为41%。如果是单笔投资，即使是在单位价格10元进10元出，看来没赚没赔，实际上亏了手续费，更重要的是，投资者是否能保证正好在“10元”时的最高位卖出？如果在低于10元时卖出，则意味着投资亏损。定投则可以平摊成本和风险，时间越长，其平均成本的优势表现得越明显。
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