苏微佳

　　近日，中国保监会向各保监局、各财产保险公司印发了《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩工作方案》(以下简称《方案》)。根据《方案》，产险公司采取各种手段造成保费收入严重不真实的，制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用的，虚列经营管理费用数额较大的，以及不按规定计提各种责任准备金的四类违法违规行为，将会受到停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的还将吊销经营保险业务许可证。

　　产险受处罚比例大

　　从保监会公布的一季度行政处罚实施情况来看，产险违规受处罚较寿险多。受处罚的产险机构占50.35%，寿险机构12.24%。从相对数量来看，每千家机构受处罚家次，产险公司为2.58，寿险公司为0.54。

　　产险公司主要是在商业车险、交强险业务上违规经营，其违法违规行为包括：擅自修改报备条款费率，变更承保条件，扩大保险责任，降低承保费率；通过非正常批单退费、滥用无赔款优待、改变车辆使用性质等手段变相降费。此外，产险还存在通过违规退费、虚列费用、系统外出单或截留保费等方式支付高额手续费，以及向无代理资格的单位和个人支付手续费的问题。

　　《方案》要求，今年年底前，全国力争实现财产保险市场秩序明显好转。包括保险公司内部管控显著改善，业务、财务基础数据不真实的问题得到有效遏制；条款、费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或变相降低费率的行为得到基本解决；建立健全规范的理赔服务标准和流程，消费者关于保险公司恶意拖赔、惜赔、拒赔等行为的投诉明显下降。

　　确保经营数据真实

　　确保财险公司经营的基础数据真实可信，是规范财产保险市场秩序的重点之一。保监会要求从四方面解决业务、财务数据不真实的问题：据实全额入账保费收入，真实记录赔案和赔款，据实列支经营各项成本费用以及依法依规计提各项责任准备金。

　　据了解，监管部门通过调查发现，部分产险公司在收取保费时，有虚挂应收保费、虚假批单退费、阴阳单证、账外账等违法违规行为；在理赔过程中，还存在故意编造保险事故和故意扩大事故损失的情况，并将与赔案无关的费用纳进赔案列支。此外，保险公司虚假列支各项经营成本的情况越来越普遍，通过报销差旅费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用，以支付中介手续费或挪作他用。

　　为有效遏制产险市场恶性价格竞争，《方案》要求各产险公司及其分支机构严格执行条款费率管理有关规定，不得以各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变更总公司统一报批报备的条款费率。

　　提高理赔服务质量，切实提高理赔时效，是保障消费者合法权益的重要方面。去年，上海23家产险公司签订了《上海市财产保险公司车险理赔服务承诺》，通过承诺赔款支付期限，提升理赔服务效率。

　　车险监管成为抓手

　　今年全国保险监管工作会上，保监会主席吴定富指出，要以车险市场为抓手规范产险市场秩序，规范车险市场的治理重点是解决数据不真实和理赔服务质量差的问题。针对数据不真实问题，要加大现场检查和处罚力度，一经查实，严肃处理；针对理赔服务质量差的问题，要指导保险行业协会制定推行车险理赔服务规范，推广车险理赔纠纷调处机制，提高车险理赔服务质量和效率。

　　上海保监局将加大整顿和规范市场秩序工作的力度，共同促进车险市场的健康发展。日前，全市24家经营车险业务的财产保险公司负责人重新签订修改完善后的《上海市财产保险公司机动车辆保险自律公约》。新《自律公约》明确违约行为界定，规范违约行为处理，组建规范车险市场自律检查小组，严肃行业自律公约的执行。

　　据悉，规范财产保险市场秩序将采取疏堵结合的原则。保监会除交强险手续费不得突破4%以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。同时，鼓励保险公司依法在制度机制、销售渠道等方面进行改革创新，从源头上防范违规问题的发生。