2008-9-2

　　近日，一篇名为《商业保险能为大学生做点什么》的文章，呼吁商业保险领域引入大学生就业保险，以期为就业困难的大学生创造较好的资金条件。大学生就业保险，即在一个合理时间前(如大四)投保，如该被保险人未能在毕业一段时间后仍未找到工作，则付给他一笔保险金，以为他后来的基本生活及就业培训等提供帮助。文章还建议，可将就业保险与学平险捆绑起来，并以团体险方式销售，这样可降低保险公司成本及消除逆选择风险。笔者认为，该观点未免有些过于理想化，事实上，保险公司一旦引入大学生就业保险，不仅不能助其就业，反而是一种社会的退步。

　　其一，引发巨大道德风险。由于生活水平普遍提高，大多数大学生毕业后往往没有生存压力，毕业后不想找工作准备第二年再考研、考博或是出国的学生大有人在。既然这样，选择投保一份大学生就业保险，领取保险金，何乐而不为呢？

　　其二，被保险人是否未就业确定困难。以北京的高校毕业生为例，除毕业前解决北京或其工作所在地户口的毕业生，需要签订就业三方协议而存有相关凭证外，其他方式就业的学生均等毕业后，自行与用人单位签订劳动合同。试问保险公司如何去查证？即便是查出来了，付出的成本也要远远高于给付的保险金了。

　　最后，将大学生就业保险与学平险捆绑，以团体保险方式出售的设想不现实。“团体”意指何团体，是一个专业？一个院系？还是一个学校？专业和院系的差异性不用说，学校和学校间就业情况也十分不同，如为减少逆选择风险就是只能是全国所有高校统一投保了。即便是个别高校团体投保也有问题。众所周知学平险在学校而言，是学生自主选择是否投保的，如果将其与就业保险捆绑团体投保，恐怕在没有切实为学生服务之前，便被教育部以乱收费的名义进行整顿了。

　　总之，大学生就业保险不仅不能帮助学生就业，还会由此引发不诚信行为，保险公司自身经营与名誉也会受到影响，最终会落得两败俱伤的结果。(王莹)