买车险要有足额第三者责任险(2)

　　“有的保险公司在你投保超过50万时，还拒绝保险呢。从这个角度看，你就应该知道第三者责任险的要害了吧。”谷先生如是证明足额三者险的重要性。

　　原则四 买足车上人员险后，再购买车损险。“开车的人是你，建议如果没有其它意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。”谷先生说， “乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5万-10万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。”

　　原则五 购买车损险后再买其它险种。因为“交通事故往往伴随汽车损坏”。

　　原则六 购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。

　　原则七 其它险种(盗抢险、玻璃、自燃、划痕险)结合自己的需求购买。比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述风险，不会对你的家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议根据需求来购买。

　　原则八 买完上述险种，如果还有闲钱，就买保险公司推荐的其他产品。

　　警惕投保陷阱

　　“谷先生总结的几条都非常实用。”一家车险网保险代理人梁女士说，“关于选择险种，谷先生已经介绍得很全面了，我这就给消费者提个醒，投保过程中注意一些常见的陷阱。”

　　“最重要的是要警惕假保单。” 梁女士介绍，一些假代理使用的保单和发票仿真效果很好，看起来基本与正规保险公司无异。消费者在拿到保险单证时要认真核对，看看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制，并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样，右上角是否印有“限在某省(市、自治区)销售”字样。如果没有，应拒绝签字。

　　“还有就是注意代理人强行搭售险种。” 梁女士介绍，“一些汽车交易市场故意把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险销售。”

　　而实际情况是，在目前的车险种类中，只有属于交管部门强制性要求的“第三者责任险”是车主必须买的，车损险和防盗险等险种都是可供选择的险种。

　　梁女士认为另外一个常见的陷阱就是“误导车主投保”。

　　梁女士介绍说说，一些车险代理人要么不给车主解释清楚，要么误导车主投保，使一些没有经验的车主买了不该买或可以不买的保险。而实际情况是乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险事关车主切身利益，车主可以购买，而自燃险、货物险和营运停驶损失险等则可以不买。“但是，一些汽车经销商会诱导车主超额投保或重复投保以多赚代理费。其实，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。” 这就是有些车险代理人常用的“诱导超额投保或重复投保”。

　　此外，记者了解到，《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。因此，投保人多投几份保也不会得到超价值赔款。