上海保险鏖战社区

　　门店频入驻 责任险护航

　　纪云飞

　　3月中旬，家住虹口的殷女士发现社区公告栏里多了一份“女性健康保险申请单”。根据介绍，该保险保费10元，被保险人一旦患上女性特定器官原发癌并住院治疗，将得到4000元的重疾给付以及每天20元的住院补贴(以10天为限)。殷女士觉得挺符合自己的需求，便拨打了咨询电话，很快为自己办理了投保手续。

　　伴随业务拓展的需求，越来越多的保险公司把目光瞄准了社区：张贴产品海报，吸引居民投保；开设直销门店，售卖简易险种；召开健康讲座，宣传保险知识……甚至还有一揽子的综合责任险护航，一时间好不热闹。

　　社区保险百花齐放

　　2006年6月，人保健康在上海静安区昌平路开设了第一家社区门店，该门店集业务拓展、客户服务、保险超市和品牌宣传为一体，提供健康管理加健康保障服务。

　　在社区门店赚足眼球的同时，也带动一定业务效益之后，门店模式迅速在产险领域铺开。今年1月，华安产险在沪上连开7家社区门店，交强险、家财险以及各类短期意外险成为先期销售的险种，部分门店还提供代驾车等服务。

　　除了传统的保险代理人走街串巷之外，社区的公共宣传栏也成为不少保险产品直接展示的窗口。如新华人寿的“银发无忧”老年险、生命人寿的女性医疗险、中国人寿的分红险等，都是通过社区窗口的宣传让市民有了进一步的了解。

　　相比于一些中小公司的“小打小闹”，大公司直接通过社区综合保险拓展在社区的“势力范围”。太平洋产险上海分公司承保了虹口、徐汇、普陀、杨浦、宝山等10个区近30个街道的社区综合保险，黄浦南京东路街道和长宁华阳社区的综合保险则落户国寿。社区综合保险包括社区居民家财险、社区公共场所公众责任险、家庭火灾意外险，以及社区70岁以上困难老人意外险等，涵盖了社区服务与管理的方方面面。

　　深度渗透有望双赢

　　事实上，沪上保险主体众多，竞争颇为激烈。去年上海市保险深度4.02%，常住人口保险密度2615元/人，还有很大的发展空间。专家指出，在传统渠道竞争日益白热化的情况下，保险公司“转战”社区，主动上门服务，虽然业务上的拉动未必明显，但其品牌延伸的效应不可小觑。对于保险消费者而言，能在家门口近距离接触保险，并享有责任险保障，也添了一份安心。

　　据了解，人保健康昌平路社区门店除了作为普通营销服务部外，还为客户及准客户提供健康管理和咨询服务。在一楼大堂，有一位全科医生常驻，为客户测量血压情况、解答疾病知识以及介绍疾病救治方法等信息。人保健康上海分公司总经理梅新表示，今后公司将利用社区门店，与周边社区展开积极合作，探索门店运作的新理念，也为社区困难人群提供健康管理服务。

　　而社区综合保险的保障作用更为突出。虹口区广中路街道发生的3起火灾事故，太平洋产险上海分公司理赔30余万元，有效弥补了街道和受灾家庭的损失。因此，支持和促进社区综合保险的发展，服务和谐社区建设已被列为今年上海保险工作的重点。

　　复旦大学保险系主任徐文虎表示，金融机构在社区中的网点，应该更突出金融服务功能。银行的网点选址越来越贴近个人消费者，不仅能减轻各支行的服务压力，而且能缩短每个客户的单位服务时间。而保险公司进驻社区更应将定位着眼于服务，而不是简单的业务开拓。

　　理应细分贴近需求

　　社区保险的发展固然值得肯定，但如何真正贴近社区居民的需求，如何与社区养老、医疗卫生机构等展开合作，是摆在保险公司面前的又一课题。

　　以保险公司的社区门店为例，由于前期建设的高成本投入，加上实际出单量并不大，社区门店的服务和品牌功能大于销售功能。而在宣传栏张贴产品信息，只能坐等客户上门投保，保险公司缺乏后续的跟踪，丧失主动性。上海财经大学社会学教授余红表示，商业银行的社区网点主动区分社区居民的消费水平和倾向，这一点值得保险公司借鉴。而且现在医疗方面偏向于发展社区卫生医院，保险公司应该在这方面加强调整与配合。

　　也有专家指出，社区保险发展如火如荼，但市民也需警惕一些代理人冒用公司名义开展的产说会、抽奖赠礼活动。保险公司进驻社区提供服务固然给市民提供一个更便捷接触保险的机会，但也要加强管理，杜绝代理人的个人行为，避免社区保险走向歧途。