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雪灾凸显财险尴尬

http://www.sina.com.cn 2008年03月01日 15:24 华夏时报

  北京99%家庭没有投保家财险

  本报记者 高和平

  一场几十年不遇的冰雪灾害造成南方巨量损失的同时,也给北京的财险保障敲响了警钟。

  2月26日,北京保险行业协会公布的数字显示,目前北京投保家财险的家庭只有1%。一旦出现突发事故或灾害,绝大多数家庭的财产面临巨大风险。

  业务人士分析,北京家财险市场如此“冷清”的原因是保费低、理赔难等问题。同时,在强制投保房贷险被取消后,家财险产品特色不鲜明也是一大原因。

  据北京保监局的数据显示,2007年全年,北京家庭财产保险保费收入2.2亿元,签单件数6.9万件。而记者从北京统计局网站上查询到,早在2005年,北京常住人口户数已经达到556.4万户。

  此外,2007年,北京企业财产保险保费收入8.4亿元,签单件数2.2万件。而截至2006年,北京正常营业的企业法人单位数为23万家。

  即使不计两年来北京的经济发展和人口增加等因素,北京投保家财险的家庭也只占总数的1%左右。 投保企业财产险的企业也只占到北京企业总量的9%。

  对于北京财险市场的冷清现状,太平洋财险北京分公司解晖表示,由于北京特殊的政治和地理位置,南方常有的台风、水灾、大型火灾在北京极少发生,导致北京的企业与市民整体的危机感与投保意识都非常弱。

  但事故少并不表示没有风险,近年来异常天气频发也给北京带来不小的损失。如2004年的“7·10暴雨”、2005年的冰雹、2006年的扬尘以及2007年的恶劣天气都造成了不可估量的损失。

  某保险业内人士分析,家财险是从国外传来的“舶来品”。在复制国外的家财险产品后,目前保险公司销售的家财险产品,一般来说只需要几百元的“低廉”保费,造成保额过低。此外,各家保险公司的家财险产品同质化严重,产品特色不鲜明,多数家庭认为可有可无,因而放弃投保。

  家财险是个人和家庭投保的最主要险种。其保险责任包括火灾保险的四项基本风险,还包括龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷等自然灾害。在国外,家财险的投保率多在70%以上,是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。

  家财险分为保障型和投资型,纯保障型保险产品的主要功能就是损失补偿,特点是保费低廉而保障范围广,家庭一年花100元就可以保10万元。投资型家财险大部分保费都用来投资基金、股票等权益类产品,只有1%至5%是用于家庭财产的保障,所以保费一般较高。

  北京保监局局长助理刘跃林介绍,相对来说,北京高收入家庭的财险投保意识还是比较高的,但由于保费低、理赔难等问题,制约了家财险的发展。特别是在取消了强制投保房贷险后,家财险市场更是急剧萎缩。

  据了解,今后保险公司将在产品及服务上创新,减少财险产品的同质性,满足不同家庭的保险需求。

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