平安国寿生命保费缴纳零现金

　　理财周报记者 黄婷/文

　　1月11日，中国人寿保险股份有限公司与中国银联在北京举行全面合作框架协议签字仪式，两家机构将谋求在银行卡领域进行全面合作。中国银联将为中国人寿搭建保费支付的新付费体系，推动中国人寿正在实施的“零现金工程”。未来，投保人可以通过刷POS机、ATM机、手机和网络等多种方式缴费、代扣和赔付。

　　国寿推进保费缴费“零现金工程”

　　根据中国人寿与中国银联的协议，双方的合作领域将集中在为中国人寿提供基于银行卡的各项支付服务，主要包括：银联标准卡保险资金结算、银联标准卡业务创新、保险联名卡以及信息技术合作等方面。

　　在此合作框架下，中国银联将根据中国人寿现有业务和渠道特点，为其量身打造包括保费交缴、资金收付、现金管理、银联标准联名卡等业务在内的综合金融服务。

　　此外，双方还将积极探索在互联网、手机、电话支付等新兴支付领域开展业务合作，实现投保人足不出户即可购买保险和缴付保费。中国人寿还将和中国银联通过银联标准联名卡的形式，叠加缴费打折、VIP服务、积分兑换等一系列增值产品。

　　中国保监会的数据显示，去年1—11月份，中国人寿的保费收入达到1838亿元。

　　中山大学保险系主任申曙光说，以中国人寿的保费收入规模和客户量，如果仅依靠传统柜台缴纳和业务员代收的方式收取，不仅不方便，而且难免会出现一些道德风险。此次与中国银联合作，推动“零现金工程”，极大地提高了投保人保费的安全性，避免在保费缴纳上产生纠纷。

　　中国人寿总裁万峰在签字仪式上表示，银联卡在国内受理面十分广泛，与中国银联合作，是中国人寿致力建设国际顶级金融保险集团的战略举措之一。

　　面对银行卡支付需求的日益增长，以及加入WTO后各行业适应全球货币电子化趋势的需要，寿险市场份额最大的中国人寿期望能通过银行卡支付应用，进一步加快资金流通领域的支付创新，从而促进传统业务模式的升级与转型。

　　理财周报记者从中国人寿广东省分公司了解到，目前“零现金工程”还没有具体推行。业内人士表示，中国人寿规模庞大，这项工程推行下来也需要较长时间。

　　申曙光表示，保费缴纳实现“零现金”是保险行业发展的必然趋势，中国人寿通过与中国银联合作推动这项工程，利用中国银联的优势，将会使保费流通环节简单许多，应该不遗余力地推行。

　　业务员代收保费风险大

　　理财周报记者了解到，目前各家保险公司对业务员代收保费较为谨慎，大多已经禁止代理人代开收据。

　　有一些保险公司可以由代理人代收保费并代开收据，但是一般来说，在签收保单后，代理人代开的收据就无效了，应被保单及保费发票取代。

　　一家寿险公司的客服部经理对理财周报记者说，之前该公司也允许代理人代收保费。代理人从公司领取发票，并且由电脑记录发票的日期，一般发票的有效期为60天。代理人从投保人处收取保费之后，应该在发票到期之前，将保费交到公司的财务部门。

　　她表示，这种收取保费的方式存在比较大的资金安全隐患，之前出现过代理人在60天的期限内挪用资金的情况。为了保证资金安全，现在该公司也取消了代理人代开发票代收保费的方式。

　　日前，中国保监会发布了《关于防范利用保险进行违法犯罪活动的通知》，《通知》鼓励客户通过银行或者保险公司营业网点缴纳保费、领取保险金和退保金，与此同时，保监会表示，将采取措施逐步取消使用暂收款收据和收款收据。有业内人士称，《通知》的出台，与去年下半年发生的多起骗保案件有很大关系。

　　去年年底轰动一时的中国人寿湖南分公司的保险代理人刘晓曼的骗保案中，当事人正是钻了代收保费代开发票的空子。

　　投保人缴纳保费，按正规流程来讲，业务员在收到现金后，应该给客户正规的保险公司专用收款收据，然后，代理人把收据交到公司后再给客户保单。而刘晓曼则没有这样做。收钱后，她很多时候使用手写收条，或者经涂改过的收据复印件来代替公司的“暂收据”。在收取客户保费的时候，也没有履行如实告知义务，造成客户支付保费或追加保费后，以为取得暂收据手续就已完毕，而实际上刘晓曼并没有将保费交到公司。

　　“零现金”成保险行业趋势

　　理财周报记者了解到，目前大多数保险公司都鼓励投保人通过银行转账的渠道缴纳保费。

　　一家寿险公司客服部经理说，如果是在柜台交保费，投保人应该索取收据；如果是通过银行转账，则应该签署转账缴费授权书，并且由投保人保存授权书客户留存联。交费后，建议将相关投保资料，包括投保单、利益演示表等全部复印留存。

　　据了解，平安人寿在2003年就已经推出理赔“零现金”业务。客户在申请理赔的同时，可以向公司提供自己银行账户的资料并签订正式转账协议，当理赔结案后，理赔金将通过银行直接划到客户的存折中。

　　平安人寿广东分公司相关负责人表示，这种“零现金”领取方式最根本的好处就是能够保护客户和业务人员的资金风险，充分利用银行的有效资源，减少现金流量，防范风险，提高理赔的便捷性与安全性，从而最大限度地满足客户对理赔服务的需求。

　　而生命人寿保险公司辽宁总部在2006年4月份也已经正式实施“业务收付费零现金管理”的运营模式。从投保、续保到后续理赔，公司全部采用转账方式完成。“零现金管理”不但业务员不拿现金，在理赔方面，也实现了保险公司和银行的账户对接。