商业三责险费率平均下调17%

　　本报记者 孙轲

　　继新的交强险责任限额和费率调整方案的出台后，1月18日，新的机动车第三者责任商业保险(下称“商业三责险”)费率浮出水面。保监会称，人保财险、平安产险、太保产险所代表的三款商业三责险费率均有不同程度的下调，新费率将在2月1日与新的交强险方案同步实施，原商业三责险费率同时废止。

　　本次商业车险的调整仅限于商业三责险费率的调整，而其条款及其他险种的条款、费率仍维持不变。鉴于时间原因，本次费率调整取消了以往财产保险公司向保监会报批的程序，由各财产保险公司自行完成。

　　中国保险行业协会秘书长王治超表示，商业三责险费率的下调与交强险责任限额和费率的调整直接关联，因新的交强险方案将被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额从6万元提高到12.2万元，这使保险公司在商业三责险部分承担的责任降低，必然导致费率下降。

　　除了上述原因，首都经济贸易大学朱俊生博士表示，一般来讲，小损失发生的概率较高，而大损失发生的概率较低，这也是商业三责险费率下调的原因之一。“但各种车型的出险概率和赔付情况差异很大，原来在保险公司内部存在一定程度不同车型间的交叉补贴，因此不应该普遍下调。”

　　新的调整方案也体现了这一点。相比之下，家庭自用汽车较企业非营业用车和营业用车的下调幅度更大。以北京地区执行的商业三责险A款为例，调整之后，6座以下家庭自用汽车保额10万元的费率是877元，比调整前的940元下调63元;而同等保额6座以下企业非营业客车的费率则仅下降13元，2吨以下营业货车保额10万元的费率下降17元。

　　但是，面对接连两次的车险费率下调，保险公司则普遍表示悲观。一大型财产保险公司分公司负责人表示，在车险一直亏损的情况下，一直以来保险公司都用商业三责险的利润来弥补车损险的亏损，再降保费将加剧亏损局面。“原来我们车损险可说是收100元保费赔出120元，而商业三责险可能收100元保费能有十几元的利润，调整后可贴补的空间就变小了。”

　　业内专家则对保险公司可能持续的车险亏损表示质疑，“动态来看，我国的道路交通事故发生率逐年下降，机动车交强险承保率不断上升，可摊薄保险公司的经营成本，带来利润的增加。”

　　来自公安部的数据显示，2007年全国发生道路交通事故327209起，造成81649人死亡、380442人受伤，直接财产损失12亿元，分别比2006年下降13.6%、8.7%、11.8%和19.5%。

　　但交强险和商业三责险费率的双重下调无疑会对2008年我国财产保险全行业的保费增长形成制约。保监会数据显示，2006年，我国财产险保费收入1509.4亿元，其中机动车辆保险保费收入1107.87亿元，占73%。

　　“在商业车险保费中，除了近50%保费来自车损险，其余是商业三责险、盗抢险、玻璃单独破碎险等险种的保费，投保人购买车损险和商业三责险以外附加险种的比例很低，商业三责险费率的下调肯定会使公司的整体保费收入受到影响。”前述财产险公司人士亦称。