|
中国人寿大力开拓农村保险市场(图)http://www.sina.com.cn 2008年01月16日 14:37 经济日报
 编者按 近年来，保险业高度关注“三农”保险，特别是2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》出台，2007年，中央财政拿出10亿元，在吉林、内蒙古、新疆、江苏、四川、湖南等六个省区，进行政策性农业保险保费补贴试点，进一步提升了保险业开拓农村保险市场的力度和后劲。目前保险机构开展的“三农”保险形式多样，涉及包括种养在内的政策性农业保险、新型农村合作医疗、失地农民养老保险、进城务工农民人身保险等诸多领域，推进农村小额保险已成为中国保监会今年重要的工作内容。 2008年，推进“三农”保险仍然是保险业重头戏。为此，经济日报《金融周刊》与中国保监会新闻处特别合作开设“‘三农’保险新看点”栏目，以及时反映保险业在“三农”保险服务中出现的新经验、新模式和新做法，推进保险业更好地为“三农”服务。 在四川绵阳市游仙区沉抗镇黄金村村民朱文九的眼中，“保险村”这三个字有着特殊的含义。2007年8月19日，朱文九的儿子在驾驶摩托车外出时遭遇车祸，医疗费花了3600元。正当朱文九为这笔费用发愁时，中国人寿保险股份有限公司绵阳分公司的2270多元意外保险理赔款送到了他的手中。儿子出事前，他曾花100元为儿子购买了中国人寿的保险。理赔款如此快速地送到，对朱文九一家无疑是雪中送炭。据了解，在绵阳，很多人像朱文九一样有一份中国人寿的保障。绵阳的3418个自然村中，已有680个村成为“国寿保险村”，部分村达到80%家庭参保，人均保费50元。 在全国的许多县域地区，中国人寿成为当地农民熟悉和认可的保险品牌，在为农村人口提供保险保障、服务“三农”等方面正扮演着越来越重要的角色。2007年中国人寿县域保险的数据显示，截至2007年9月底，县域业务总保费达87169亿元，同比增长1942%，占保费总量的5495%；其中农村市场保费收入为21162亿元，占全系统县域业务总保费的2428%，共有农村网点15493个，县域营销员队伍达4612万人。 新简身险成为“惠农第一险” 2007年，中国人寿“三农”保险的新亮点之一，是及时推出了“新简易人生(两全)保险”。这款简称为“新简身险”的保险产品可以说是为农民量身定做的寿险产品。该产品面向农村、服务农民，充分考虑了农村人口收入水平低、购买能力弱等特点，以保证返本和高保障作为出发点而设计。保险责任涵盖疾病身故、意外伤害身故和满期生存。其中，疾病身故或保险期间届满，公司将按基本保险金额的1倍给付给投保人；因意外伤害身故的，按基本保险金额的8倍给付。产品每份100元，是同类产品中最便宜的。中国人寿的“新简身险”，不仅能让农民资金保值，还有效解决了农民保障的后顾之忧，被称为“惠农第一险”。 “新简身险”一进入市场立即受到农民客户的欢迎。不少地方都出现了购买热潮，云南省分公司2007年9月1日在玉溪市通海县举办“新简身险”首卖时，前来购买和咨询的农民络绎不绝，开卖当天就签订保单670件，保额达656万余元。 “新简身险”由于找准了农村市场的需求点，产品销售一路看好。截至2007年底，“新简身险”试点销售已经从最初的三地扩大到全国22个地区，保费收入达121亿元。2008年，中国人寿将在所有省级公司推开“新简身险”，并结合市场形势和农民需求，开发几款与“新简身险”相配套的新产品，形成以“新简身险”为中心的县域保险系列产品，最大限度地为农村市场提供保障。 两种模式经营农村保险 近年来，中国人寿通过实践，创新出两种经营农村保险的模式。第一种模式是公司主导下的商业化运作模式。这种模式主要是按照商业保险的基本原理运作，属于纯商业行为，是城区业务在农村的改造式延伸，以经济效益为核心，兼顾社会效益。在这种模式下，中国人寿的服务网络以县级以上公司为后援平台，以农村营销服务部为核心，形成县支公司、农村营销服务部和驻村服务员三级农村服 务网络。 以安徽为例，中国人寿安徽省分公司将农村市场细分为“乡镇—行政村—农民家庭”三个层次，农村营销服务部负责指导和帮助当地保险村的建设，驻村服务员是落实保险村各项保险服务工作的第一责任人，同时接受农村营销服务部的管理，三者之间形成相互联系、相辅相成的有机整体。由于这种模式将保险服务终端直接延伸到农民家门口，形成“农民家庭—行政村—乡镇网点”三级完善的农村销售服务网络，使农民足不出户就能享受到及时便捷的保险服务。2007年1到5月份，中国人寿安庆、巢湖两地农村业务赔款给付分别为910万元、400万元，不但给农民的生产和生活撑起了“保护伞”，也减轻了当地政府的救济负担，为维护农村社会稳定做出积极贡献。 在江苏，中国人寿江苏省分公司按照“成熟一个，建立一个，巩固一个”的原则，在人口集中、经济相对繁荣、业务发展有潜力的乡镇共设立了数百个农村营销服务网点。在此基础上还启动了服务柜面延伸的试点工作，将部分新单及续期交费、保全、小额理赔等服务延伸至农村网点，贴近客户。 第二种模式是政府支持下的半商业化模式，主要包括两种形式：一是政府将筹集的基金交给公司代办或者委托管理，公司不承担基金风险，仅收取少量代办或管理费用；另一种是政府出资补贴给个人，由公司按照商业保险模式运作。目前，该模式主要用于新型农村合作医疗、被征地农民保险和农民工综合意外保险等。以新型农村合作医疗为例，中国人寿自2003年起，就积极主动参与试点，推出了“新乡模式”、“番禺模式”和“恭城模式”等，得到高度认同。截至2007年11月，中国人寿已经在江苏、河南、广东等13个省(市)的83个县(市、区)开展了新型农村合作医疗委托管理业务，参与农民达2450万人。1—9月，共收取合作医疗基金102亿元，管理基金总量达到1202亿元，为540万人次提供医疗费用补偿支付服务，支付金额889亿元。 加强内控严防风险 面对越来越大的农村市场业务规模，中国人寿加快了对风险管控系统的完善。一个重要的工作就是健全管理制度，2007年，中国人寿先后针对农村保险市场制定了《农村营销服务部管理办法(试行)》、《关于加强农村个人代理人督察工作的指导意见》等规范性文件。中国人寿还在农村营销服务部内部管理上推广“三版六簿”制度，“三版”即新单业绩版、续收通知版、理赔公示版；“六簿”指新单、理赔、续收、值班、佣金、单证的登记簿。通过加强单证管理，建立收付费台账，促进农村网点的规范化管理。 中国人寿特别重视对各地县支公司领导班子和网点负责人的风险教育。2007年组织了8期县支公司经理业务培训班，先后有900名经理参加。培训班让县支公司经理们带着问题来听讲，带着解决方案回市场，不仅提升了管理技能，也坚定了他们发展农村业务的信心。 2008年，中国人寿将进一步理顺农村营销组织体系，县支公司都将成立相应部门，专门负责农村网点建设和管理。根据“市场有需求、管理跟得上、经营有效益”的总体原则加快农村网点布局的建设，重点抓好中心乡镇服务网点建设，并以此为核心，建立覆盖广大农村乡镇的服务网络，同时着力构建一支了解农民保险需求、诚信度高、能够被农民信任和接纳的农村保险营销队伍。 中国人寿县域保险部经理王同朝的一句话，比较准确地表达了中国人寿在农村市场的定位和策略：“我们希望通过强化业务指导，重点抓好保险先进村建设和驻村服务员队伍建设，做到乡镇进点、人员进村，促进农村市场经济效益和社会效益的双丰收。” 文/本报记者 江 帆
【 新浪财经吧 】
|
|||||||||||||
