奥运年来到 养老险换装

　　本报记者 张 云 上海报道

　　1月1日，新版《劳动合同法》正式实行引起争论无数；同日启动的《保险公司养老保险业务管理办法》的实行正式提出了保险保障权益的归属问题，人口老龄化、谁来养老的话题大讨论前所未有。

　　善于把握商机的保险公司趁着2008奥运年的这股热乎劲，纷纷顺势而动，使出浑身解数，各个角度展开突破。

　　新版养老险粉墨登场

　　传统的养老险，是以当时固定利率制定的，回报也是固定的，目前传统养老险的预定利率最高为2.5%。随着加息风潮不减，这种固定利率的传统养老险因难抵御通货膨胀的影响正在退去颜色。

　　受2007年牛市全民大理财的影响，各大保险公司也顺势推出了改良版分红险、万能险的养老险种。

　　新华保险近日推出的幸福年年A款两全保险(分红型)承续新华保险分红保险特有的“保额分红”方式，是一款“会长大的保险”，不论是领取生存金还是身价保障，都能够随着分红而不断提升，一定程度上具有规避通货膨胀，兼具养老、快速返还和保障的功能。与市场同类产品相比，“幸福年年”有明显的特色和优势。

　　据新华人寿上海分公司工作人员介绍，该产品快速返还，每两年可按基本保额及累积红利保额的8%领取生存金；倾向养老，60岁至80岁，生存金领取变为每年一次，且领取额度增加一倍，为基本保额及累积红利保额的16%；注重保障，该产品特别设计了高达基本保额及累积红利保额的3倍的身价保障，突出了保险不可替代的保障功能；全残豁免，该产品还特别附加全残豁免功能。

　　稳坐国内养老保险公司头把交椅的平安养老保险公司最近率先推出了由养老险公司推出万能型企业年金产品——万能型“财富人生团体年金保险”。

　　据平安养老保险公司介绍，该产品最大特色是在提供保底收益的同时，每个月公布结算利率，账户结算更加公开透明，从而更加及时地将投资市场的变化反映到被保险人养老账户中。

　　平安养老相关人士表示，由于企业年金特性和 《企业年金试行办法》要求，一些企业无法在短期内建立年金，即使可以建立也无法完全满足员工养老需求。对于无法在短期内建立年金的企业，可以利用该年金保险作为企业年金资金的积累，同时利用其可与年金灵活转换的特性，为将来向年金模式转换做准备；对于已建立企业年金的企业，也可运用该年金保险满足部分高收入员工的养老需求。

　　而太平养老保险公司则首次推出了e-PensionNet网上年金业务，网上年金平台包含了非常丰富的查询内容，包括年金计划、委托企业、工资总额、缴费申请、托管资金到账和待遇支付等信息；在信息披露方面，包括投资组合最新和历史净值、受托管理最新和历史报告、委托管理最新和历史报告等。

　　企业年金功能联动

　　随着我国致力于打造社保、企业、商业多层次养老体系，企业年金以其独有的众多优势，日益成为一些大型企业青睐的员工养老方式。

　　2007年年末原有企业补充养老保险移交的钟声已经响过，除了快马加鞭地扩大年金市场份额，获得企业年金管理资格的机构也在为竞争而合作。

　　日前，中国民生银行与华宝信托、平安养老保险、太平养老保险等9家金融同业机构分别签署企业年金业务合作协议，就企业年金业务的市场开发、产品创新、客户服务等一揽子合作结成同盟。

　　工行也与平安养老保险、太平养老保险等开展同业合作，为客户提供年金一条龙服务。工行与太平养老联合设计推出的工行智信企业年金计划，由太平养老承担受托人及投资管理人，工行承担账户管理人和托管人；平安工行相伴今生企业年金计划由工行担任账户管理人和基金托管人，平安养老担任受托人和投资管理人。

　　太平养老与工行、交通银行、招商银行、光大银行共同设立标准企业年金计划，由太平养老同时担任受托人与投资管理人，由银行中的一家同时担任账户管理人与托管人。

　　业内人士指出，通过积极开展同业合作，简化企业年金计划建立流程，最大程度保证了企业年金后台运作的畅通。与“全拆分”法人受托模式相比，节约了各机构间的沟通成本，提高了工作效率，有效降低了信息传递中的差错率。从市场竞争看，机构强强联手，充分发挥各自的双重管理职能，更具有竞争优势。从客户角度看，不同法人金融机构间建立一揽子合作关系，给客户提供了更为安全、高效和经济的服务。

　　据保监会统计信息显示，截至目前，有51家寿险公司开展了养老保险业务，其中太平养老、平安养老、中国人寿养老、长江养老、泰康养老等5家专业公司先后开业，形成多种主体共同经营养老保险的局面。保险业已开发养老险品种百余种，业务种类包括个人养老年金、团体养老年金和企业年金等。虽然养老保险的服务领域在不断扩展，但如何与时俱进研发市场需求的产品，解除养老的后顾之忧仍然是各大保险公司的重中之重。