保险专家：投连险适合做长线

　　2007年，股市、基金的火爆造就了另一个理财产品——投资连结保险产品的热销，不少寿险公司主推的产品就是直接或者间接投资股市的投连险产品。如泰康人寿在渝推出的一款投连险产品，在一个多月的时间里就卖了2亿多元，其中一次就购买100万元的投资者就有50位。

　　然而，重庆市有保险专家说，尽管投连险在操作模式上和基金差不多，收益率也相当可观，但它毕竟不是基金，因为投资连结保险的根本功能还是保障，即投连险主要提供意外及身故保障，保障的额度一般为账户内价值的105%至115%之间，而投资的收益是无法保障的。因此，按照保监会2007年新修订的《投资连结保险精算规定》，投连险的保障比例不得低于个人账户的5%，增强了险种的保障功能以及防止投保单一险种的过度风险。

　　“投连险不是基金，它适合投资者进行长线投资。”保险专家说，目前市场上投连险的平均收益率在10%左右。另外，按照保监会2007年新修订的《投资连结保险精算规定》，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，第六年后退保，不收退保费。这些因素让投保人投保时间越短，退保成本越高。同时，保险公司从资金稳定的原则出发，进行的大多是长线投资，这也决定投连险账户要分享保险公司投资收益需要较长时间。