600亿市场诱惑 中外资本急进健康险

　　世界上最大的专业医疗保险公司英国保柏(BUPA)公司正在加快进入中国的步伐。

　　按有关政策规定，保柏公司要在中国获得经营业务资格还要等到2008年9月。但看到中国健康保险市场巨大潜力，保柏已经开始加入中国医院质量管理项目，并积极寻找潜在的合资伙伴。

　　有专家预测，按照20%的增长率测算健康险在原有业务领域的增长，居民基本医疗可能交给商业保险公司运作的可能性，以及持续加息等几方面因素综合考虑，明年国内健康险业务收入保守估计在400亿元以上，乐观估计可以达到600亿元。

　　国内健康险“能力”不足

　　此前我国已成立的专业健康险公司有人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康等4家专业健康险公司。如果保柏能顺利找到合作伙伴并在中国成立合资公司，它将是中国第五家专业健康险公司，也将是首家进入中国市场的国外健康险公司。

　　“保柏需要寻找有分销渠道和政府关系的合作伙伴，同时也希望合资伙伴之前有一些与其他外资合作的经验。”英国保柏公司(BUPA)中国首席代表葛宝龙说，“一旦寻找到目标，我们会‘积极进攻，主动约会’。‘约会’中间才会了解对方是否对我们的规划有长期考虑，是否是一个‘结婚’对象。”

　　目前，我国商业健康险保费收入占比仍不到人身险保费收入的10%，在国际市场上，这个比例为30%。而四家专业健康保险公司的保费收入2006年为10亿元，2007年1～10月份保费收入为13.6亿元，仅占全国商业健康险保费收入的4.4%。可见，专业健康保险公司的规模很小。

　　昆仑健康险公司董事长林瑶珉将商业健康保险公司困境描述为：规模太小、普遍亏损、投入不足和政策支持乏力。他认为：“商业健康保险在社会保障体系中的定位不清，专业健康险公司的专业化经营没有得到政策扶持。”

　　昆仑保险还算了一笔账：2005年全国医疗费用支出7400多亿元，同期商业保险支出仅180多亿元，剔除社保因素，个人负担的医疗费用约5800亿元，缺口78%。假设有一半的个人自付部分由保险公司进行市场组织和补偿，当年商业健康保险的市场潜力就有2900亿元，但是，当年实际商业健康保险保费总收入仅312亿元，不到10%。

　　保柏公司也刚刚完成了一份针对中国保险市场的消费者调研，结果显示：“调查中接受讯问的人群中高达86%的人拥有社会医疗保险，但仅有23%的消费者已经购买了社保之外的商业健康保险。”葛宝龙表示，“在国外，70%以上的消费者会购买商业健康保险作为有益补充。”

　　中资健康险公司突围

　　正由于市场很大，专业健康险公司自成立之初一直在寻找可持续发展之路：人保健康依靠母公司中国人保(PICC)的资源优势和德国健康保险DKV公司的技术支持，走健康管理的专业化之路；平安健康险主要通过平安集团内部的寿险渠道、养老险渠道和财产险等渠道进行产品的销售；昆仑健康险的经营模式是健康文化、健康管理、健康保险“三位一体”模式。

　　此外，专业健康险公司还在销售一些以主险出现的健康险产品，以区别人身险公司的健康险产品一般要“捆绑”在主险上才能购买到。如人保健康的“关爱专家定期重疾险”、“守护专家社保补充团体医疗保险”、“常无忧健康增值计划”，昆仑健康的“祥云高原特定疾病医疗保险”、“昆仑康麟女性孕育保险产品”、“昆仑吉祥年综合意外伤害保险”等。