航意险放开 保险公司按兵观望

　　12月初，航意险正式告别了全国统一售价20元、保额40万的历史。但是，新规实施已经2周多时间，市场却没有发生预期翻天覆地的变化，大多数公司仍然“按兵不动”。

　　热心的中介机构

　　尽管保监会放开了航意险的定价权和开发权，但航意险的现有格局并没有发生变化。一向对产品政策敏感的保险公司并没有迅速推出新产品，倒是专营航意险的经纪公司在这轮变局中起到了推动作用。据记者了解，目前只有首都机场以及销售电子航意险的代理推出了“20元保60万”的新航意险。

　　在首都机场的航意险销售柜台，单程航意险保费从原来的20元保40万调整为20元保60万，最多可以买五份。而购买往返航意险的消费者可以选择35元保50万的，同样最多可以买五份。但许多城市的航意险却几乎没有任何变化，在不少城市的机场大厅销售的仍然是20元保40万元的老产品。

　　“航意险定价市场化并不是说20元保40万的产品就不可以再卖了，这完全由公司自行决定。”首都机场独家销售航意险的天勤保险经纪公司相关负责人告诉记者。由于消费者习惯性购买20元的产品，再加上代理渠道并不倾向于销售20元以下的航意险，目前市场上大幅降低保费的航意险还没出现。而20元保60万的调整是适应消费者的需求，联合几家保险公司做出的调整。

　　相应地，“20元保60万”的航意险在保障内容上也开始向短期意外险看齐，除了伤残身故的保障额度提高，还增加了6万到7万的意外医疗保障。比如在飞机上头部撞击、眼膜脱落带来的医疗费用也可以赔付。

　　据记者采访获悉，销售电子航意险的航联保险经纪也已经在销售平台中更新了平安、阳光等三家公司“20元保60万”的航意险。“由于统一定价取消，以后销售电子航意险会倾向于在不同地区选择5—6家以内公司的产品，不可能再与十几家公司合作。在春节以后，航联也会选择几家公司的综合意外险加入销售平台。”航联保险经纪总经理助理穆青表示。

　　保险公司转向替代品

　　不过，相对中介渠道的“热心”，更多保险公司则在航意险上采取了“按兵不动”的观望态度。“航意险对于保险公司而言，只是一个小险种，对保险公司整体保费增长贡献有限。”华泰保险一位负责人表示，它长期以来症疾严重，还被指“暴利”，保险公司对此也行为谨慎。

　　事实上，航意险价格和产品的放开，象征意义大于实际意义。光大永明精算部人士认为，航意险的功能完全可以被其他短期意外险所替代。而目前，短期意外险已经占据相当市场，航意险新产品的想象空间也比较有限。

　　对于航意险曾存在的乱开手续费等痼疾，监管部门希望通过放开市场来解决这种乱象。但“由于航意险市场仍然属于中介主导型市场，如果没有办法开拓更多的销售渠道，现状不会得到根本改变。”华泰保险一位人士做出上述判断。这种情况下，即使给航意险增加保障内容，保费没有进入保险公司口袋中，风险却增加了，保险公司不会轻易去做这种为他人做嫁衣的事。

　　作为对上述情况的一个侧面佐证，有些公司近期也对一些综合意外产品做了调整。根据保监会公布的信息，已经有7家公司报备了15个新条款，包含航空意外伤害责任的交通工具意外伤害险就达到了11个。

　　航意险市场或将萎缩

　　航意险作为我国特有的一种产品，有着自身难以克服的“缺点”。相比其他综合交通工具意外险，航意险保险责任仅仅是乘坐当次航班的一次性有效，保障范围小得多。

　　目前，许多保险公司推出的交通工具意外险，保险期限一般为一年，保费为100元左右。而保险责任涵盖了航空、火车、轮船和汽车意外保障，消费者在出行时乘坐四种最常用交通工具中的任何一种，都可以获得较高额的保障；同时提供平时生活和工作中的意外伤害保障，并且承担相应的意外医疗费用。

　　保监会公布的数据显示，今年1至7月，航意险保费仅为1.27亿元。2006年实现航意险保费1.76亿元，已经连续两年呈下降趋势。华泰保险公司人士指出，未来单纯航意险的市场会逐渐萎缩，航意险的概念也会更加模糊。降低保费、提高保额、延长保险期间、附加保险责任等，都将成为今后新航意险的发展方向。

　　本报记者 殷洁