投连险可长期持有

　　投连险由于其保障功能比较低，进入投资账户的资金又比较多，已经被广大投资者认为是一种投资型产品，而并非保障型产品，同时在投连险中有大量的趸缴业务，再加上受资本市场波动的影响又比较大，投连险在国内市场上已经开始被认为是不适合长期持有的产品。

　　友邦保险中国区总裁Ian Watts在接受《第一财经日报》专访时表示，投连险是一种经过市场检验的成熟产品，中国经济长期向好，因此“不可长期持有”是投连险的一种误解。

　　《第一财经日报》：这次投连险在国内市场上的热销，是和资本市场发展和持续低利率水平分不开的。但是随着资本市场在近期产生很大幅度的波动，投资者对明年市场将发生如何变化很难判断，这是否会影响投连险在明年的表现？

　　Ian Watts：事实上，我们目前也无法对明年的中国资本市场将会发生何种变化作出准确预判，但是从目前公布的中国各个经济指标来看，依然会保持一个强劲的增长动力，这也应该是有目共睹的。

　　投连险在友邦保险并非是唯一的产品，我们也不认为这个产品能够满足所有投资者的需求，因此具体数字在这个时候就显得并不是十分重要。我们会告诉投资者，投连险是一种长期产品，这一产品经过实践证明是非常有价值的。历史有时候会重复发生，但是有时候却不会，关键点就是要让投资者明白这一产品的特性。我们在销售时，也会特别提醒消费者，投连险关注的是长期投资，短期内资本市场的波动可能会对投连险的投资表现产生影响，但从长期来看，在中国经济持续繁荣的背景下，我们相信投连险会表现优异。

　　《第一财经日报》：趸缴保费业务在很多市场中都起了推动投连险业务增长的作用，因为投资者认为投连险更像是投资而非保障。在目前国内各家保险公司所销售的投连产品中有大量的趸缴业务，这一特点也会让保险公司在面对市场情况变化时显得比较脆弱。友邦保险如何控制其中的风险？

　　Ian Watts：从产品设计上来说，我们尽管提供了银行和营销员这样几个不同的销售渠道，但是在产品账户设计上是一样的，都有根据投资产品性质不同而设立的3个可以变化的账户。如果当市场发生变化时，他们就可以在不同账户中进行转化，使得投资更加安全。另外，从保险公司的责任来看，我们会要求进行100%的客户回访，向投资者不断地说明其中的风险。

　　从产品特质而言，投资和保障是投连险最核心的两块功能，未来，在政策法规允许的前提下，投连险的发展也会围绕这两块来展开。投资方面，投资的范围可能会不断拓宽，例如投资海外市场、国家基础设施建设等，投资账户也可能会不断增加，账户的功能、主题不断细分，也有可能直接连接到外部的基金。保障方面，在目前提供寿险保障的基础上，保障范围可能会延伸到残疾、重大疾病、医疗等方面。

　　《第一财经日报》：有部分保险公司推出投连险的一个重要原因是出于维护银行渠道的关系考虑，另外考虑到在牛市状况下销售投连险变得更加容易，又会让营销员在销售利润更高的传统保险产品时的能力下降。这就使得这些保险公司在制定相关策略时显得比较谨慎。

　　Ian Watts：我并不认为会对传统产品的销售能力产生负面影响，因为趸缴产品只占到总保费相对比较少的比例，而期缴产品却占着相当的比重。

　　银行渠道对我们来说是相当重要的，尽管我们的投连险也在银行进行销售，银行从中收取了费用，但我不认为银行和保险公司之间构成了竞争关系，毕竟两者能够提供的产品是完全不同的，而且去银行买保险已经越来越获得客户的认同，中国市场相当大，银行渠道能够帮助保险公司更好地接触到潜在客户。