新规启用 航意险替代品升温

　　□本报记者 陈劲

　　从12月1号起，保监会下发的《关于加强航空意外保险有关事项的通知》将正式启用。根据规定，航意险产品开发权和定价权将重归保险公司。这意味着，航意险从此将告别全国统一售价20元、保额40万元的历史。目前，航意险的替代产品已经呈百花齐放之势。

　　新规保护消费者利益

　　保监会主席助理陈文辉指出，航意险是一个保险期间极短、保险责任简单、中介销售渠道居主导的特殊险种。2006年，航意险保费收入仅为1.76亿元，在保险业务中占比很小，但因其与广大人民群众关系密切，社会敏感性强，加之该市场长期存在秩序较为混乱的问题，因而一直备受社会关注。

　　此前，航意险市场主要依靠条款和费率管制。统颁条款、行业指导性条款在不同阶段发挥了稳定市场等积极作用，但规范手续费竞争和市场秩序的效果并不理想，还抑制了保险公司的经营自主性和改善管理服务的积极性，加上航意险事故的小概率性助长了保险公司的侥幸心理，对防范巨灾风险方面没有给予应有的重视，影响业务的可持续发展，甚至可能危及被保险人利益。

　　航意险行业指导性条款废止后，保险公司完全拥有了产品开发权和定价权，将根据市场需求和自身优势，加强产品创新，改善管理服务，从而消费者有望得到更多的产品选择权，享受更好的保险服务。保险公司已推出很多保险期限为一周、一月、一年不等的替代产品，完全可以满足航意险的保障需求，如2007年上半年上海航意险替代产品的保费占比已接近70%。

　　陈文辉表示，改变过去以条款和费率管制为主的监管手段，废止行业指导性条款，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司。目的就是要充分发挥市场机制作用，促进保险公司创新产品和规范经营，为消费者提供更多的产品选择和更好的保险保障。

　　新版航意险选择多

　　目前，各家保险公司都已推出了航意险替代产品。这些产品不仅保险期限比航意险长，保障范围还包括了铁路、水运、交通意外等多个方面。同时，这些产品还允许投保人根据自己的实际情况，选择最合适自己的保险要素进行组合。

　　如平安保险的交通工具意外伤害险，包括飞机、火车轮船、汽车三种意外保障。其中飞机的保障额度可以在40万-200万元之间选择，火车轮船和汽车的保障额度则不允许选择，分别定为100万和10万元。此外，该产品的保险期限可以在1-12个月之间选择，被保险人的人数可以在1-50人之间选择。

　　而泰康人寿则将其亿顺交通工具意外保障计划分为A、B、C三款。其中A款保费99元，保期1年，保障额度为50万元飞机＋10万火车＋5万市内公共汽、电车＋5万地铁轻轨＋5万

出租车，适合一年中经常出差、出游的商务人士。B、C款的保费和保期一样，均为20元和14天。但保障额度有所区别，B款为50万元飞机＋20万市内公共汽、电车＋15万长途公共汽车＋30万出租车，适合短期出差出游，以飞机作为主要交通工具，中间换乘大巴或出租车的商务或自助游人士。C款为50万火车＋20万市内公共汽、电车＋15万长途公共汽车＋15万地铁、轻轨＋26万出租车，适合短期出差出游，以火车作为主要交通工具，中间换乘公汽、地铁或出租车的商务或自助游人士。

　　另外，网上购买航意险替代产品还可以获得相关优惠。据悉，替代品大多是一张保险卡，购买方便。在机场、保险公司柜台、网站、旅行社等都可以买到，买回家后通过电话或上网激活后，保险时间即可生效。比如平安保险，旅客如果在网上投保可以获得七折优惠，而中国人寿、太平洋人寿等保险公司对其网上销售的航意险也给予不同折扣的优惠。