投连险火爆监管层严格管控 保险公司接招忙自纠

　　证券时报记者 朱成碧

　　本报讯 在保监会下发《关于进一步加强投资连结保险业务销售管理》的通知后，一时间沸反盈天的投连险市场气氛顿时变得低沉起来。日前，上海保监局迅速反应，研究制定了《关于进一步加强投连保险产品销售管理的通知》，以加强投连险销售管理，保险公司也开始了新一轮行业自纠活动。

　　四管齐下严格风险管控

　　从这份通知上看，上海保监局对保险公司在客户选择、渠道管理、信息披露、售后服务等方面提出了更高的要求。通知要求，保险公司建立并确保执行投连产品客户选择标准，根据投连的产品特征、销售渠道、市场情况等方面因素，制定相应的客户选择标准，并以书面形式确认客户已知晓该产品的风险和相关的权利义务，强调了对客户进行风险提示的重要性；另一方面，通知还进一步加强了对投连销售人员的资格管理、强化对投连销售人员培训、建立统一的服务标准、加大对销售行为的监控力度；更值得关注的是，通知细化了对信息披露材料、宣传材料和产品说明书的内容、投资帐户交易价格说明的管理；此外，通知还要求保险公司做好售后服务，提出了100％犹豫期电话回访要求，给予客户账户转换和了解账户价格变动的便利条件，以减少退保并提升持续率。

　　上海保监局相关人士这样表示，这四项措施的主要目的还是要保险公司在客户选择、渠道管理、信息披露、售后服务等方面进一步加强管理、提高服务水平，进一步防范投连险经营风险，保护被保险人利益，维护寿险市场健康稳定发展。

　　保险公司接招忙自纠

　　在监管层系列文件出台后，不少保险公司对投连险的销售都做出了不同程度的完善和调整。一保险公司相关负责人向记者表示，在文件下发后，公司就对此召开会议进行研究，并做出相应部署，加上近来投连市场的氛围较紧张，因此原先拟就的一些新产品发布、广告等活动计划都被迫暂时搁置。此外，记者采访获悉，沪上一些保险公司正根据这份文件，对信息披露的内容、公布方式进行调整并制定相关整改方案。

　　对此，分析人士表示，保监会、保监局和各级监管部门对投连险的严格管理，是在因

　　数据显示，截至今年7月，不含瑞泰人寿上海分公司在内，上海投连险保费收入已达5.04亿元，风光远远盖住了曾经倍受追捧的万能险。其中最引人注目的联泰大都会人寿，今年5至7月2个月时间内投连险保费收入已达到8亿元，其中，仅7月份的单月保费就达3.68亿元，远远超过今年前4月的保费收入总和。