外资保险冷静期待 资源优势尚待检验

　　一次中美战略对话给外资进入国内年金市场点燃了希望——

　　□ 本报记者 饶婷婷

　　“年金市场不好做。”

　　一次中美战略对话激起了年金市场千层浪，奇怪的是，外资表达期望的同时，并没有急于向监管部门提出资格申请。一位中资保险企业内人士也私下表示对于外资进入“没什么压力”，反倒是提及国内年金市场的开拓让他语气踌躇，慨叹市场艰难。

　　外资保险进入影响不大

　　“外资保险早已进入中国，但看看他们目前在国内市场的占有率就知道了，年金市场也同理，中资保险没有必要惧怕。”

　　与业内人士的看法一致，中央财经大学保险系主任郝演苏也认为：“由于存在市场限制，外资进入年金市场目前对中资企业影响不大。”

　　他认为，外资保险将来的年金业务会面对一些特定客户，主要是外企，这部分资源不会很多。而投保企业年金的主要是垄断型企业，这些企业的领导考虑到政治影响和社会上流言蜚语的压力，也不会轻易地把企业的年金业务交给外企。

　　“由于投保年金的主要是央企和一些大型国有企业，民营企业投保年金的很少。实际运作中，这些企业容易涉及到

国家机密，因此不会将年金业务交给外资的。”另一位业内人士分析。

　　不过除了外企，合资险企一般都有一个强大的中方股东，对此，某业内人士表示，“这的确会成为它们的资源，但这种资源毕竟很有限。”

　　在客户资源上不占优势，是否会在经验上胜过一筹呢？

　　“国内和国外的年金市场根本是两回事，目前国内的年金市场还没有办法和国外成熟市场相比，在国外市场运作的经验在国内未必适用。”一位深谙年金市场艰难的中资保险公司人士表示。

　　中资储粮做得多说得少

　　在外资保险还在翘首企盼的时候，中资保险早已经在追逐各种机会了。

　　众所周知，目前国内有750亿左右的年金存量要在2007年年底移交到有经营资格的机构，但要分得这块

蛋糕并不容易。据一位养老保险公司人士透露，目前公司的业务来自于社保转移和新参保的企业两部分。为了争取来自社保转移的单子，公司一直在积极与各省市洽谈。

　　此外，日前劳动保障部及财政部召开会议，决定基本养老保险个人帐户资金将委托外部金融机构进行投资管理，可以投资债券市场和

股票市场，据了解现在各年金管理机构都在积极争取这个机会。

　　不过上述养老保险公司人士也谈到了开展年金业务的难处：社保转移大多是小单，有的只有几十万，可能几十甚至上百单加在一起还比不上一家大型企业的一份大单。至于一些行业的年金转移，目前仍然在“探讨”。

　　值得一提的是，上海在处理年金转移的问题时采取了成立一家新的养老保险公司的方式，分析人士因此担心这会产生一种“示范效应”，成为各地在处理年金交接问题上的范本。这无疑也会增加目前有资质开展年金管理机构的业务压力。

　　“不过相对来说，现有年金的存量并不大，今后的重点还需放在市场的开拓上。”

　　外资备战雷声大雨点小

　　在第二次中美战略经济对话中，中方承诺，同意简化金融机构提供企业年金服务的申请和批准程序。面对这一消息，外资保险的表现理智而冷静。

　　在中国保险市场浸淫多年，尤其是2004年以后得以在团险市场上小试牛刀，精明的外资想必会仔细斟酌开展年金业务的各种优势劣势。面对同样的投资比例限制，同样不明朗的税收优惠政策，再加上监管层目前尚未出台具体的审批细则，外资保险在申请企业年金资质等问题上可以说是“高调地期望，踏实地准备，冷静地行事。”

　　日前，荷兰全球人寿保险集团(“全球人寿”)宣布，将与兴业证券股份有限公司(“兴业证券”)合资经营基金管理公司，同时，全球人寿执行委员会主席兼首席执行官唐仕德也承认，可能通过海康人寿申请企业年金基金受托人、账户管理人资格；并通过兴业基金申请投资管理人资格，从而实现提供一揽子企业年金业务。

　　与此同时，他还表示：“由于这一政策导向刚刚明朗，具体的申请和审批形式还不清楚，而且合资基金公司的审批本身也有个流程，因此不会参加第二批企业年金管理机构资格认证。”

　　不仅仅是全球人寿，记者在采访中发现，合资公司在年金问题上都十分谨慎，没有明确表示短期内将提出申请。

　　儿童学平险漫漫转型路之二

　　保险各方需共谋“和谐”

　　作为具有广泛社会认知度的高保障保险，发展学平险不仅是保险公司追求利润的需要，也是保证儿童伤有所医、病有所治的需要，促进学平险市场的健康发展，要靠此类产品的监管、供给、需求三方共同为之作出努力。

　　监管部门：规范市场 沟通供求

　　目前学平险产品条款和组合方式已经非常成熟，各公司学平险条款大同小异，只能在免赔、保额方面进行微调，而这些微调不仅使保险公司宣传成本增加，展业难度加大，并且导致在具体理赔时存在差异，造成学生及家长、学校的不理解，容易引起纠纷。因此有业内人士认为，保险监督部门可以考虑根据当地市场的基本情况，制定行业指导性条款，再按照一些常见变量如学生家庭收入、有无其他保障等设计几款不同的产品组合，统一保额和定价。既能让消费者买个放心，又能让保险公司之间有明确的参照，不至于恶性竞争。

　　与此同时，提高儿童家长对于学平险的重视，并不仅仅是保险公司的责任，监管部门也责无旁贷。监管部门可以通过与教育部门进行合作，加大宣传力度，争取社会舆论的理解和支持，起到事半功倍的效果。同时，对开展学平险业务的保险公司就该项业务提出统一的服务要求，促使保险公司提高服务水平，以服务而非价格赢得市场，保护消费者利益。

　　保险公司：渠道创新 服务制胜

　　“保险公司需要拓宽学平险的渠道，除了常规的团险销售渠道之外，还应推出针对个险的销售渠道。”某保险公司专业人士在提及学平险销售渠道时表示。

　　投保渠道不畅已成为制约学平险发展的一个关键问题。每学期开学之际，保险公司就会组织人员到学校中去宣传学平险，然后对投保人登记，团体承保。过了这个时间段，个人投保学平险非常麻烦，这自然会影响学平险的投保率。

　　保险属于无形产品，学平险条款简单，投保手续简单，可以充分利用电话、网络等低成本渠道进行销售。14岁以下儿童的父母，基本已经习惯了利用网络来获取信息，通过网络销售学平险可行性很高，学生家长可以随时上网投保。此外，保险公司还可以考虑利用孩子和家长经常到达的渠道，如超市、文具店、社区服务站等实现快速销售，再采用网络或电话激活的方式来实现最终承保。

　　理赔是服务的重要内容，也是展示保险公司形象的机会。由于学平险理赔多而散，保险公司的理赔成本相对比较高，这就要求保险公司在简化手续的前提下，找到客户的关注点，实行个性化赔付，如酌情提供上门服务，根据需要提前理赔等。

　　家长：擦亮眼睛 谨慎选择

　　对于家长来说，应根据家庭经济状况和孩子已有的保险情况来决定买什么样的保险。已有其他医疗保障的孩子可以选择医疗保障较低的产品组合；没有其他医疗保障并且家庭收入比较低的孩子，则需要选择医疗保额较高的产品，这样可以保证顺利地渡过难关。

　　值得一提的是，在产品没有差别的情况下，应尽量选择市场美誉度较高的保险公司，不能仅以价格做为参考依据，买保险就是为了能有所保障，不能因为贪图保费上微小的差异，导致将来索赔困难。(穆舟)

　　太平人寿设立基金救助白血病儿童

　　本报讯 近日，太平人寿保险有限公司与中国红十字基金会正式签署协议，太平人寿承诺，客户每投保一件“太平阳光天使2007少儿保障计划”，公司即向红十字基金会 “小天使基金”捐赠10元人民币，用于专项救助贫困白血病儿童，累计捐赠不少于100万元。双方同意，在条件成熟时，还将正式设立“小天使基金”项下的“太平人寿天使基金”。

　　据太平人寿相关人士介绍，作为本次公益行动“媒介”的“太平阳光天使2007少儿保障计划”，是该公司一款使用新的重大疾病定义的少儿重大疾病保险，除了提供22种少儿重大疾病保障及人身保障外，更是在国内首次将儿童“白血病”作为特种疾病提供额外赔付责任。

　　据介绍，近年来，因环境污染等原因，儿童白血病已成为威胁我国儿童健康的“第一杀手”，“小天使基金”是红基会倡导建立的我国第一个救助白血病儿童的专项基金，所募善款专项用于救助家庭贫困的白血病儿童。

　　太平人寿表示，一直以来，公司始终热心关注并积极参与各项公益慈善事业，本次联手红基会，是希望通过一种长期利润回馈的形式，来表达一家人寿保险公司对于社会的责任心。

　　除根据销售保单进行的公司利润捐赠外，太平人寿还将发动公司员工、客户积极参与该项公益活动。5月28日，是“太平阳光天使2007少儿保障计划”起卖日，预计当日就将有首笔捐款产生。