健康险为何依旧偏爱分红

　　3月1日起，又一款具备分红功能的重大疾病保险光大永明“鸿运相传”在杭州面市，这也是第一个由外资寿险公司推出的分红型健康险。

　　事实上，分红型重大疾病保险曾是各大保险公司热销的产品。2003年5月，中国保监会一纸新规叫停了分红重疾病险。之后健康险回归纯保障功能，分红健康险绝迹江湖。但是从2005年起，国内少数保险公司又改头换面绕开政策禁区开卖分红健康险，其普遍做法是将分红类长期寿险附加重大疾病险，通过这种打擦边球的方式，健康险又和分红挂上了钩。而且，重装上阵的分红型健康险依然受到不少消费者的欢迎。据悉，平安人寿去年推出的分红健康险产品“三鸿健康保险计划”已经成为该公司的寿险主力产品。

　　而眼下，进驻杭州不久的外资寿险公司光大永明也以类似的手法推出分红型健康险。这款名为“鸿运相传”的保障计划是光大永明第一款具有分红功能的终身寿险，该产品可以附加重大疾病保险或养老险。光大永明人寿杭州分公司总经理陈鼐隆表示，这款灵活的“鸿运相传”分红计划是基于浙江消费者对健康、养老保障的全面需求而设计。

　　为什么一个被监管部门叫停的险种依然有这样的生命力？保险公司纷纷绕过政策禁区重新开拓市场，而消费者依然愿意购买此类产品，分红型健康险是否真的很实惠？

　　有保险专家曾经做过比较，分红重疾险的保费支出要比非分红的产品更多一点，但是如果加上分红重疾险每年可以拿到的分红，两者可以持平甚至分红类产品可以更加划算，其关键在于保险公司的经营能力和今后利率市场的变动情况。因为传统保障型的产品保单年利率最高不能突破2.5%，如果未来银行

存款利率调高，传统型保单的持有者将面临保单贬值的风险。而分红型保险的一大功能是对抗长期的利率风险。事实上在上个世纪90年代，保单的年利率甚至高达10%。现在的保单处于相对低利率时期，万一五年十年后利率上升到相对高的水平，购买现有非分红保险的人可能会觉得有点亏。

　　因此，从保险

理财的角度考虑，很多人依然偏爱分红重疾险。

　　来源： 今日早报