保险理财专家：与保险代理人过招须知四要诀

　　薄志红 英子

　　现在，随着保险业的迅猛发展，我国已经有平安、永安、太平洋、人寿等很多家保险公司，他们为了能够抢占保险市场份额，在竞争中获取到自己更大的“蛋糕”。保险公司以高报酬大量聘请保险代理人为其揽业务。于是，在高报酬的诱惑下，代理人各显其能，各出各的招，好招、坏招一起出，“肥”了保险代理人，却害苦了不少投保人。 鉴于此，投保人在保险代理人处投保时，为避免“受害”，必须提高自我防范意识，当然，学会与保险代理人打交道的知识更为必要，保险理财专家建议你， 与保险代理人过招要知四要决。

　　要诀一：查明身份，验明代理人真身。

　　当投保人准备在保险代理人处投保时，一定要查明其身份，验明代理人是否真正是保险公司派出人员，以避免遇到假代理人而上当受骗。现在保险代理人鱼龙混杂，真假难辨，有些骗子就是专门打着保险公司保险代理人的旗号去骗投保人的“保费”，如果投保人不小心就很容易上当受骗。

　　为此为了防止发生意外，投保人在投保前验明保险代理人的身份非常重要，如何才能验明保险代理人的身份呢？很简单，投保人只需看此保险代理人是否有保监会颁发的保险代理人资格证，是否有保险公司颁发盖有公章的上岗证，相片、编号、公章是否相符。如果这些条件都符合，那就可以选择他帮你代办保险了。

　　要诀二：明确手续，避免日后生纠纷。

　　如果保险代理人让投保人填写投保单等有关资料时，在签名时，无论是投保人，还是被保险人(16岁以下由监护人代签名)一定要亲自签名，不可他人代签，因为，如果是代理人签名，保险公司在一般情况下，都视为无效保单。但有时有些保险代理人为了拉到保单，在被保险人不在场时，他们则会和投保人商量让别人为被保险人代签名，并承诺没问题，出了事他负责。

　　对于这些保险代理人的承诺投保人千万不要相信，保险单的有效与否只有保险公司说了算，保险代理人是没有任何权利确定保险单有效与否。为了保单的合法性，在签名时该谁签就谁签。

　　要诀三：注意期限，超越时限应查问。

　　投保人在保险代理人处投保之后，为了避免保单出现意外，投保人一定要注意限期，看在规定的期限内是否保险代理人能为自己拿来正式保险单、保费发票以及相符的保险条款资料等。这对于投保人来说都是非常重要的环节。因为无论是保险单，还是保险发票等，对投保人都是投保的重要依据，到时索赔时全靠这些。如果保险代理人不太负责，在未拿给自己之前不慎丢失，可能就会误了自己的事，带来诸多麻烦。

　　因此，一旦保险代理人没有如期把保单、发票等重要凭证拿给投保人，超越了服务限期，投保人就应向保险代理人查问或直接向保险公司查询，以能及时拿到属于投保人的，在需要索赔时可以证明正式投保的重要凭证依据。特别需要提醒的是保险单(合同)和发票，投保人必须妥善保管，切不可随意丢放，以免发生遗失等现象，如果投保人一旦自己遗失，带来的麻烦就会更多。

　　要诀四：确定手续，该谁领款谁去领。

　　定期型的返还保险金，如教育保险金、生存返还金、

养老保险金、婚嫁保险金等，这些保险的赔款、满期领取、退保金等等，保险公司都做了具体的规定，要求投保人在签字后办理领取，如果写明了受益人的按条款要求由具体受益人签领，领款时要出示相符的能够证明自己身份的合法证件。也可以授权委托领取，但如果投保人没有委托授权代理人时，代理人不能领取。

　　现在很多投保人出于省事的目的，在投保后，对于这些保险的赔款、满期领取、退保金等等领取，都让保险代理人一手操作，全权委托保险代理人来为自己代理，他们认为保险代理人领取到钱后，给自己送上门是件很好的事，其实这些投保人这样想就错了，因为有些保险代理人思想不纯，不负责任，他们有时会“贪污”、“挪用”投保人领到的钱，即使发生了这些情况有时投保人也不会及时知道，那自己就会受到损失。因此，投保人一般不要授权委托保险代理人领取，以免带来麻烦。