投连险万能险新规出台

　　继重疾险后，万能险、投连险将成为下一个被调整的产品。记者从中国保监会获悉，新的万能险以及投连险精算规定已于昨日正式出台。根据保监会的安排，2007年10月1日后，凡是不符合最新规定的投连险产品和万能险产品将不得销售。

　　新规定的出台，对于老百姓有何影响？昨日，就新的投连险和万能险规定，记者采访了业内人士。

　　变化一：趸缴初始费降低

　　现状：目前，消费者投保投连险、万能险缴纳保费后，保险公司将扣除各种管理费用等作为初始费用，剩余部分用于储蓄投资。对于初始费用的多少，各保险公司的具体比例有所不同。以趸缴（一次性缴费）的万能险为例，购买5万元以上的初始费一般是在5％～10％之间。

　　变化：新规对万能险和投连险的初始费用上限做出了规定，以趸缴型万能险为例，5万元及以下的初始费用上限为10%，5万元以上是5%。期缴型产品，其第1年则为50％，随后每年逐渐降低。

　　影响：“目前市场上趸缴产品的比例占据万能险市场的一半以上，相关产品收费比例达7％至10％，可能七成趸缴万能险并不符合新规要求。”业内人士告诉记者，就趸缴产品来讲，新规设定的预期初始费用比现在行业平均水平有所下降。接下来，部分保险公司的产品将做出调整。

　　不过，期缴产品则不一定。“与原有规定相比，期缴产品明细更清晰，但并不能明确说会降低初始费用，这与各家保险公司的具体产品相关。”一位中资公司

　　变化二：退保手续费小幅下降

　　现状：万能险如果中途退保，只能得到保单现金价值中扣除一定的退保费用后的退保价值。

　　变化：根据新规，除了第一年退保费用依然为10％保持不变外，其后每年有小幅度的下调。

　　影响：这无疑减轻了消费者的后顾之忧。

　　变化三：投连险买卖差价不得超过2％

　　现状：在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。目前，上述买卖差价的幅度大概是5％左右。

　　变化：新规明确，投连险账户的买卖差价不得超过2％。

　　影响：买卖差价降低，也就是变相提高了投保人的投资回报率。

　　变化四：账户管理费不挂钩个人账户

　　现状：在购买万能险产品后，每个月要扣除一定的账户管理费。方式是按照账户现金价值的一定比例收取，少则5元/月，多则不超过20元/月。

　　变化：新规定中要求保险公司只能收取固定的费用，并不得与个人账户挂钩。不过，保监会并没有对具体费用的标准作强行的规定，而仍然由各公司自定。

　　据了解，新规出来后保险公司有半年的过渡时间来对自己的产品进行调整，现有的万能险面临更新换代。某合资寿险公司的资深代理员告诉记者，“新规出台后，无疑将增强万能险的吸引力。”不过，对于投连险，新规的出台则影响不大。 本报记者 刘锋