投资连结保险精算规定将出 投连险咸鱼也翻身

　　信报讯（记者 仇兆燕）尽管伴随着股市的红火曾经让平安、新华等保险公司谈之色变的投资连结保险已经“咸鱼翻身”，但中国保险业的最高监管机构中国保险监督管理委员会依然决定加强对该产品的监管和规范。昨日，记者从中国保险监督管理委员会获悉，除了《万能保险精算规定》外，新的《投资连结保险精算规定》也将同期出台。

　　投资连结保险“咸鱼翻身”

　　至今谈及投资连结保险，平安等众多“先行者”依然心有余悸。２００１年，由于股市低迷和销售误导，与资本市场息息相关的投连险在中国经历了一场大起大落的“投连风波”。自此之后，国内投资者对它少有问津。

　　２００６年成为了投资连结保险的翻身年。２００６年，股市突如其来的红火，犹如一支强心针，各保险公司的投资连结保险账户均势如破竹。２００６年，瑞泰人寿收获的每件保单的平均保费为３５万元；而今年以来，每件保单的平均保费则冲上了６０万元关口。记者从中国保监会获悉，本月初，海康人寿、友邦、联泰大都会和信诚人寿４家保险公司新设的１２个投连险投资账户获得放行。而友邦保险新款投连险产品“财富通”已于３月１日悄然试水市场。

　　初期费用、交易佣金将下调

　　日前保监会召开的人身保险监管系统视频工作会议上，主席助理陈文辉就明确表示：保监会修订的《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》为产品创新和规范发展奠定了精算基础。

　　中宏保险总公司首席财务官兼总精算师李汉雄认为：新规定加强了风险的管控，加强了保险保障的比例，同时消费者在购买投连险时交给保险公司的手续费也降低了。

　　在《投资连结保险精算规定（征求意见稿）》中有如下规定：保险保障方面，投资连结保险中死亡风险的保障不得低于５％；保险公司前期手续的手续费用上，其中保单管理费必须是固定的费用，不得与账户价值挂钩。

　　同时，新规定也对期缴（分期缴付）和趸缴（一次性缴付）初始费用做出了不同比例限制。“新规定出台后，预期初始费用会比现在行业平均水平下降１０％左右。”

　　而在账户投资收益问题上，监管部门也明确规定投资连结保险账户的买卖差价不得超过２％。“目前市场上最高是５％。”某中美合资保险公司的总精算师表示。

　　投连险有望成为银保新宠

　　“未来投资连结保险有望成为银行保险及消费者的新宠。”某中外合资保险公司的银保部负责人表示。目前银行保险市场上主要以万能保险为主。但万能险新的精算管理规定出台后，在收取费用上变化的空间变小，保险公司需要提供更多意外或医疗等保险保障来吸引消费者。而投资连结保险精算管理办法出台后，虽然保险公司收费空间也降低了，但由于投资连结保险主要投资于基金、

　　不过该负责人也指出，“收益大的同时，也意味着更大的风险，因此对于消费者来说，还是需要依照自己的风险承受能力决定。”

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