潜在需求与实际销售成落差 家财险需量体裁衣

　　目前，家财险市场存在“潜在需求巨大”和实际业务连年下滑的矛盾，要解决这个矛盾，使家财险的发展迈上新台阶，保险公司最需要做的就是根据消费者的需求进行险种创新，即“为客户量体裁衣”，制作差异化的保障方案。

　　现代城市家庭越来越注重家居生活品质的提高，购得自己心仪的房子加上呕心沥血的装修 ，许多人为此辛劳半生，只为在茫茫都市中能有一个栖息的“小巢”。对于房产这一人生中最最要和庞大的财产，提前做一份房屋保险的风险规避和安排，可以说是给“家”上了一把最牢固的“安全锁”。

　　但令人遗憾的是，很少有都市家庭为房屋去主动购买一份保险，家庭财产保险作为一种风险规避手段，一直缺乏市场消费者的认可。

　　据统计，保险业较发达国家的家财险普及率均在70%以上，美国甚至达到95%，而我国直到2004年，在投资型家财险的推动下，上海等大城市居民家财险的投保率也仅有17%，中小城市投保率则更低。

　　一方面这说明不少人对保险消费存在误解，重视度不够；但另一方面，也说明目前市场中的保障型的“家财险”自身的产品创新存在严重问题，不能吸引消费者的眼球，更无法满足消费者的心理。目前虽然许多产品不断推陈出新，网上投保、电话营销等手段也在不断出现。但业务规模一直无法扩大，主要的原因在很大层面是产品虽广度有余，但深度不足。也就是没有更好地掌握家庭对于财产综合保障的真正需求。

　　不过这一巨大的个人家庭保险消费市场也正在进一步发掘中。据了解，都邦保险于近期将推出第一款“家庭综合保障计划”定额产品，分为低端型产品和高端型产品两个定额组合，同时为进一步提升后续产品创新能力，都邦保险还设计了一系列的“家庭综合保障保险”的产品规划谱，可以按每个月、季、年度推出新的产品组合。

　　都邦保险这两款家庭财产综合保险定额，基本型的产品定位于一般家庭的保障型的需求，价格在100元左右，高端型的产品则定位于中高层的客户的保障型需求，价格为200元左右，其保障不仅包括了一般的家庭财产责任、还增加了盗抢损失、租金损失、现金丢失、用电安全保障、家庭人员意外及短期健康保障、第三者责任、

　　(穆 舟)