产品责任保险：外贸企业应对法律诉讼新助手

　　外贸企业应对法律诉讼新助手

　　□周刊记者 邹靓

　　随着外贸出口的逐年增多，越来越多的外贸出口制造企业正面临大量的产品责任诉讼，其中又以生产家电产品、工具类产品、玩具、家庭用品等行业涉诉居多。事实上，利用财产保险公司提供的产品责任险可以在生产、出口及销售环节尽可能避免产品责任风险，最大程度地保障经营出口贸易的生产商或销售商运行良好。

　　产品责任险能应对巨额索赔

　　所谓产品责任，是指企业因所生产、出售或分配的产品有缺陷（设计或生产上出现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等），导致使用或操作该产品的第三者受到人身伤害或财产损失所负的法律责任。承保产品责任风险的保险即为产品责任保险。

　　对于一家经营出口贸易的生产商或销售商来说，一旦发生产品责任事故，企业将面临的是消费者的巨额索赔及漫长的法律诉讼。如果法庭作出对企业不利的高额判决，那么企业被要求支付的巨额赔偿，则足以对企业未来的生产经营起到负面、甚至灾难性的影响。与此同时，索赔导致的出口产品声誉受损也将进一步阻碍企业的业务发展。

　　目前在美国、加拿大等北美地区以及欧洲发达国家地区，由于其经济发展水平及公民文化水平相对较高，司法体系较为严格，公民索赔意识较强。因此这些地区的产品责任风险也较世界其他地区更高。

　　出口美加地区的企业面临着巨大的产品责任风险，而投保产品责任险则能够通过保费的固定支出，确保企业在遭遇巨额索赔时避免出现财务波动。

　　投保要注意额度和区域

　　但是，虽然目前国内大多财产保险公司都设有产品责任险险种，但是在投保要求上、特别是对出口产品责任的投保区域上有很大限制。由于产品责任保险涉及索赔金额较大，保险公司需进行再保安排，目前仅有美亚等外资财险公司及平安等少数中资财险公司可投保出口美加地区产品责任保险。

　　具体到单个企业投保时，因投保产品的不同、投保区域的不同，在费率及附加条件上也有很大差别。

　　专家提醒，产品的总赔付额度及单独事故的总赔付额度，对费率多少都会产生影响。其次，在设计保险额度和赔偿限度时，应考虑与投保地区当地的法律环境相匹配。保单中对附加条件的要求，也会影响费率的最终测算。

　　一般情况下，投保产品责任保险应选择专门从事产品责任险的业务部门进行咨询。如果出口企业投保金额较大，专家则建议通过保险经纪公司安排投保。

　　据悉，目前产品责任保险涉及较多的是家电产品（