海南保监局：建设新农村 保险业怎么办

　　访海南保监局局长王小平

　　记者 张兰

　　连续四年中央“一号文件”都是讲“三农”问题，这迫使保险业不得不深入思考和探索，保险业如何在新农村建设中发挥更大的作用。近日，记者采访了海南保监局局长王小平。她认为，如果保险业不涉足“三农”，把支柱产业搁置一旁，将广阔的市场拒之门外，不但自身谈不上又好又快发展，谈不上做大做强，也丢失了自身的本色和职责。

　　农业是海南的支柱产业之一，农业产值占全省GDP的三分之一；农业人口占全省总人口的62%。据统计，2006年海南参合农民人数达到421.60万人，农村低保人数占3.05%，王小平认为，这是了不起的成就。但同时她指出，即使参合率和低保率达到百分之百，也只能满足农民的基本保障要求，不可能满足每个家庭和每个农民更高层次的需求。商业保险作为社会保障的补充将长期存在，而且应该在广大农村发挥越来越重要的作用。

　　那么，应该如何探索适合海南实际的“三农”保险之路？

　　王小平说，首先，要大力推动农业保险试点。海南是台风等自然灾害多发之地，农民收入偏低，地方财力不强。长期以来，海南仅人保一家保险公司在办理橡胶、香蕉等少许农作物的保险，保险需求很迫切。

　　其次，建立农业保险的长效机制。在《农业保险法》出台之前，可考虑根据情况将农业保险的各方责任、覆盖范围、保费厘定、缴费和补贴方式、管理模式等以地方立法形式确定下来，长期运作。逐步建立起“农业保险基金”，以丰补欠，增强抗风险能力。不能把农险当作与自然灾害的赌博来开办，风调雨顺时多办，灾害多发时少办或停办，像蜻蜓点水式地无序开发农业保险资源；也不能今来明走，此来彼走地办理农险业务。保险资源像环境资源一样需要保护，需要统筹规划，培育好这个市场。要解决好“保险公司赔得起，农户买得起”的问题，保险公司经营农业保险不能以盈利为目的，可以考虑“以险养险”，兼顾办理一些与农险有关的效益险种。要加强防损减灾工作，突出灾害事故处理、灾前预防的培训，提高服务新农村建设的能力。

　　第三，王小平认为，农业保险的范围是很广的，应该在农业保险产品的设计上根据农业收获的季节性和农民收入的不确定性等特点推出缴期灵活、缴档多种、保费低廉、广覆盖、保障适度、适合“三农”的保险。

　　在财产险方面。要考虑环保、规模、需求缓急以及保险承保能力等因素，进行筛选。现阶段在建设新农村中提倡的“一村一品”，是个好的保险产品设计，好的切入点，产品可遵循成熟一个推出一个，尽可能扩大覆盖面。

　　在寿险方面。农村与城市不一样，农村居民与城市居民相比有很多不同的需要。因而不能将城市的产品简单移植到农村，移植给农民。据了解，当前农民最需要的是解决小孩上学难、看病难的问题，推出子女教育和医疗健康险是当务之急。

　　在责任险方面。海南农业正向规模化、集约化趋势发展，橡胶、香蕉、水果蔬菜的种植、淡海水养殖、牲畜养殖、农产品加工、运输、远洋捕捞等都需要雇佣大量工人，这里有雇主责任、环保责任等险种的需求。