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商业健康保险业等待医改 医保合作有待政策支持http://www.sina.com.cn 2007年02月05日 10:54 中国经济时报
-本报记者 夏金彪 建立医、保合作机制有待政策支持 2月2日在京举行的“健康保险管理研讨会”变成了医改研讨会。 “虽然，劳动和社会保障部门已经明确提出了城镇医疗保障要从城镇职工医疗保障向城镇居民医疗保障转变，但许多细节并不明确，基本医疗的概念是什么？如何才能建立多层次的医疗保障？这些都还有待进一步明确。”研讨会一进入讨论阶段，北京大学中国保险与社会保障研究中心秘书长郑伟首先提出对医改的看法。 商业健康保险业等待医改 此前，劳动和社会保障部就表示，医保覆盖面将扩大，到2010年，我国所有城镇居民将全部享有基本医疗保障。而医保从城镇职工向城镇居民扩展，无疑是在过渡期进一步扩大医保覆盖面的做法。目前，虽然具体的医改方案没有出台，但有一个方案最受到各方的重视。这一方案的特色是在医疗筹资方面采纳一种三层的架构，即(1)基本卫生保健免费；(2)大病强制性社会保险；(3)特殊疾病商业保险。也就是说，如果医改要采用该方案，也就意味着小病可以免费医疗，国家强制所有人加入某种大病医疗保险，而对于某些发病率低、费用高或者需要终身医疗的疾病(如慢性病)，民众可以求助于商业健康保险。 商业健康保险作为社会保障体系的重要组成部分，也是医疗卫生体系的重要筹资渠道和外部管理手段，对控制医疗费用的上涨能起到很重要的作用。但商业健康保险能否发挥作用，还有待于医改出台的基本医疗保障政策会给它留出什么样的“空间”以及会有什么样的政策支持。 据中国保监会主席助理陈文辉介绍，近年来，商业健康保险年均增长速度达到46%，超过国民经济和保险业的平均增长速度。2006年，全国健康保险保费收入达到375.66亿元。但专业化程度还不高，目前，只有四家专业健康保险公司，经营也有待进一步规范，为此，2006年保监会出台了我国第一部健康保险专项监管制度——《健康保险管理办法》。 “医疗保障体系应该是多层次、多支柱的，社会医疗保险、医疗救助制度和商业健康保险是这个体系的有机组成部分，各自发挥优势资源，实现多种保障目标，满足人民群众多元化的医疗保障需求。”陈文辉说，在医疗保障体系建设中，医疗救助制度以财政投入为筹资手段，重点解决社会弱势群体的基础医疗保障问题，体现政府最终责任；社会医疗保险以国家、企业和个人多方筹资为主，按照“广覆盖、低保障”原则，重点解决城镇居民的基本医疗保障问题，体现社会公平；商业健康保险以个人和企业筹资为主，提供多元化、差异化的健康保险产品，体现服务与效率。 争取有利于商业健康险的政策 目前，无论是对社会基本医保还是商业健康保险，最大的挑战是医疗机构服务效能低下。“医保的目标，就是用比较低廉的费用提供比较优质的服务，努力满足广大群众基本医疗服务的需求。如何降低医疗成本、提高医疗服务质量是医保体系的重要一环，也关系到相关部门的利益。”一位参会代表对记者表示。 据了解，从去年开始，各地都在逐步推进社区医疗。而业内人士认为，这是学习了“英国模式”，但又不同于“英国模式”。据悉，所谓的“英国模式”是指英国国家卫生服务体系NHS，即政府举办和管理医疗机构，居民免费获得医疗服务，包括“小病”和“大病”，而中国的社区医疗只限于“小病”。 “虽然，中国的社区医疗改革正在探索自己的道路，但英国国民卫生体系(NHS)的经验和教训仍然可以汲取。”参会的全球著名的健康保险公司——保柏公司的公共政策总监马克告诉记者。据了解，马克曾经在英国NHS担任过多个职务，还担任过世界卫生组织(WHO)的政策顾问。据介绍，英国的NHS在上世纪80年代面临效率低下和筹资的压力，随后开始引入商业健康保险，把健康保险与健康管理结合起来，一定程度上，有效地管控了医疗费用风险，也缓解了政府筹资的部分压力。 “对中国来说，首先必须明确基本医疗覆盖什么，什么留给市场，让商业健康险来发挥作用，如何建立起医疗机构与商业保险机构的合作机制，在今后的医改中显得特别重要。”马克说。 中国保监会主席助理陈文辉也认为：“下一步，保险业要在深化医药卫生体制改革进程中，积极争取国家支持政策，促进商业健康保险快速发展。这方面国际上有很多成熟的经验。例如，对鼓励发展的健康险业务免征营业税和所得税，对政策性健康保险给予补贴等。通过与相关部委沟通协作，努力争取有利于商业健康险的政策措施，创造良好的发展环境。”
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