健康险打包组合暗涨身价

　　本报济南1月31日讯从今年1月1日起，各类返还型健康险产品被全面叫停。但记者近日采访发现，很多寿险公司打起“擦边球”——健康险不能单独购买，只能作为主险的附加险。这样一来，健康险实际身价暗涨，消费者为健康买单甚至要花更多的钱。

　　去年9月份，我国出台第一部专门规范商业健康保险的法规《健康保险管理办法》，规定从今年起健康保险将取消分红、返还等理财功能，目的在于从根本上降低保费，让中低收入群体买得起商业健康保险。返还型健康险最大卖点就是“有病赔钱，无病还本”，保险费率相对较高。

　　“听说健康险便宜了，可好几家保险公司都说不能单独买。”今天，省城市民秦女士告诉记者，她和丈夫都没有社会

医疗保险，一直想买商业医疗险，但一个人每年数千元的保费难以承担。元旦前，她了解到单纯提供保障的新型健康险即将上市，花很少的钱就可以获得一定的医疗保障。没想到咨询了三四家寿险公司，却被告知包括重大疾病、住院费用等健康险都不能单独购买，如果要投保健康险，只能投保由保险公司设计的“组合计划”。

　　记者调查发现，虽然返还型健康险淡出市场，但的确有不少保险公司以“套餐”等形式，将被叫停的返还式重疾险等险种进行分割，然后打包上市，如与寿险、养老险等“组合”出现，消费者必须先买一个主险，才有资格买健康险。

　　今天上午，省城一家寿险公司人士向记者推荐：“我们新推出了一款‘人生综合保障计划’，这是一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，相比单纯的健康险来说，保障范围更广。”这款产品的卖点仍是“

理财加保障”。以40岁女性为例，每年缴费6300元，缴费期为10年，可获得一定的门诊津贴、特定疾病赔付，并在80岁时返本。显然，这款保险不是低收入人群可以享受的。

　　保险业人士分析，由于分红险、万能险、长期寿险等具有理财功能的险种可以为保险公司带来高额、稳定的保费收入，而单纯的住院险、重疾险等，每年保障成本不过数百元，很难为保险公司带来利润。因此，面对健康险新规，保险公司纷纷绞尽脑汁让健康险暗涨身价。

　　返还型产品给人的感觉是钱又回来了，其实是羊毛出在羊身上，返还的费用已从高额保费里扣除了，因此并不比纯消费型的产品更划算。

　　业内人士建议，健康险的保障功能才是最重要的。市民在选择健康险时，要根据自己的具体特点选择最适合自己的险种和保额。购买重疾险并不是保的疾病越多就越好，一般而言，按照个人健康状况和大众最容易患的疾病种类来投保比较合适。