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同是健康险新旧不同 保险公司仍热衷销售套餐http://www.sina.com.cn 2007年01月17日 10:28 上海金融报
徐静 从今年1月1日起,保监会去年8月颁布的《健康保险管理办法》已全面实施。根据新的办法,所有“医疗保险 产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”。这意味着市场上不再有单一的“有病理赔、无病返保费”的返本型健康险产品,也就是说“有病赔钱、无病还本”的返还型健康保险产品被叫停。 健康保险将取消理财功能(分红、返还),还其本色———只保“健康”。 1、旧瓶装新酒? 健康险包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。健康保险赔付率较高,保险公司一般以附加险的形式控制风险,因此健康险主险以重疾险为主,所谓返还型也主要是返本的重疾险。 业内人士分析,由于消费者储蓄意识强烈,尚不太认可消费型险种,虽然返还型健康险停售,但是现在保险公司仍然热衷于销售健康险套餐。 一位保险公司的理财师对记者说,新的组合套餐其实就是对旧返还型健康险一种形式上的分离,从本质而言并没有太多变化。 明亚保险经纪公司宋磊说,目前,友邦、中英等公司推出的大多是组合形式的健康险产品。与旧版本相比,新的组合型健康险价格基本没有太大变化,但友邦的产品价格却上涨了8%至10%。而单纯的消费型健康险由于剔除了生存给付责任,保费下降了6至7成。 很多市民认为,返还型健康险的部分保费日后能一次性返还,非常划算。但是“天下没有免费的午餐”,返还型产品给人的感觉是钱又回来了,其实“羊毛出在羊身上”,保障费用已从高保费及长期占用大量资金所产生的利息里扣除了,其实并不比纯消费型的产品划算。 中央财经大学保险学院院长郝演苏教授表示,保险的最重要功能还是保障,消费者应该理性看待消费型产品。“返还”让健康险带有了投资色彩,加大了保险资金风险,消费者可以通过购买基金等其他渠道获得更高收益,毕竟保险的主要功能还是保障。
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