生命人寿打响新年产品第一炮

　　文/曹丽

　　2007年刚在新年的地平线上露出头角，一款名为生命金满贯两全保险的产品已经开始迫不及待的亮相市场。在以产品和服务为核心竞争力的后保险营销时代，自监管部门举出倡导产品创新的大旗后，保险公司大多顺势推出了各自的产品。而生命人寿在新年伊始即推出产品的举措，使这一年的行业产品竞争开篇即弥漫出更为浓烈的硝烟味。

　　实际上，保险行业正面临着一场深刻的变化，一百多万代理人的攘攘大军所代表的粗放式经营，将不得不让位于基于产品和服务为核心的精细化经营。有业内人士认为，中国保险行业精细化经营的到来，既和保费增速明显放缓的大环境有关，也和保险行业发展的内在需要有关，而产品同质化已经处于相对严重的地步，为此，通过产品创新和服务创新来提升公司的竞争力已经具有越来越重要的意义。

　　据了解，生命人寿在11月中推出了生命至鑫的两全保险，才一个多月又推出了金满贯两全保险，产品开发步伐已经明显加快。对于生命人寿的这款产品，

理财专家吴彬先生认为不排除生命人寿借助节日营销的特色化思维，但“生命金满贯在产品设计上并无取巧之处，看得出在目标客户的需求上是下了功夫的，这个产品打破既往单纯为产品而产品的思路，产品背后是一个家庭中长期的投资理财和财务规划方案，稳健理财和风险保障结合得非常好，把产品融入到目标客户的理财和保障的解决方案上，除了针对性更强外，产品的使用功能也将更为凸现。”

　　那么，这款打响新年产品第一炮的金满贯到底有何独特之处呢？一位生命人寿的管理人员列出一组数据，“相对而言，这款产品是有一定竞争力的，例如保证前三年的最低保证利率为2.5%，第四年开始最低保证利率不低于1.75%，确保了客户个人帐户金额的持续增长，并且在此基础上拥有更高获益空间。若客户在保险期间内不幸身故，可获得105%个人帐户价值的身故保险金，并不收取任何保障费用，这是相对少见的。”这位人士进一步补充：“这款产品在灵活性上也毫不逊色，客户可以根据个人的资金需求申请部分领取个人帐户价值，同时还可以申请保单贷款，以满足不时之需，从而使投资理财更加灵活方便。同时在保单生效满10年并满足相关条件时，可以直接申请将个人帐户价值分10年进行领取，这一点很重要。”

　　吴彬先生则举了一个例子来说明这款产品的适用性：“例如到了60岁，就可以申请分期领取作为今后10年的

养老金，而在子女15周岁时，也可以申请分期领取作为子女今后的教育金。更重要的是，在选择分期领取后，个人帐户依然存在并按照实际结算利率进行结算，继续享受投资收益，这一点尤为难得。这些都是围绕中国老百姓不同阶段的理财保障需要而量身规划的，中国保险行业产品开发思路理应得到深化，要针对国内客户的特点开发出更多具有适用性的产品，或者说，应开发更多建立在解决生活理财保障方案基础上的产品。”