返还型健康险改头换面卖套餐

　　本报实习记者 刘秀德 记者 尚晓阳

　　曾在中国市场上风靡一时的返还型健康险，将从明年1月1日起停止销售。但这并不意味着返还型健康险从此退出历史舞台，它们将“改头换面”，与其他保险组合成“套餐”，继续为众多消费者提供保障。

　　退市之后仍可买到同类产品

　　今年9月保监会颁布的《健康保险管理办法》规定，返还型健康险必须从2007年1月1日起停止销售，使其成为2006年保险市场上唯一被强制停售的险种。

　　《办法》出台后，很多人开始抢购返还型健康险，担心明年1月1日后就再也买不到了。但业内人士表示，这种担心没有必要，因为返还型健康险退市并不意味着消费者再也无法购买到这类险种。

　　保监会近日也表示，对已经承保的、附加在长期保险上的短期附加健康险产品，续保业务不视为新的销售行为，可以继续使用原条款续保；另外，保险责任仅包含意外事故造成医疗费用补偿的保险产品，包括定额给付型产品，暂不适用《健康保险管理办法》，而适用意外险相关规定。

　　业内人士分析，从目前趋势看，新版健康险今后以“打包销售”方式出现的可能性较大。因此，消费者虽然买不到单一的返还型健康险产品，但同类产品依然可以买到。中意人寿一位人士表示，该公司新健康险产品将首先以寿险、养老险、年金等附加形式出现，然后再考虑推出单一重大疾病保险。中美大都会人寿保险有限公司副总经理卓世皓也表示，公司正在开发新健康险产品，将以组合方式销售返还型健康险。

　　采购新产品需“量体裁衣”

　　有消息说，在返还型健康险被单纯的健康险替代后，保费将大大降低。但业内人士分析认为，二者的费用不会相差太多。

　　新产品的保费相对返还型产品要低，但由于其保险责任范围也缩小了，所以保费并不一定会降低。“改版后健康险的保障与以前不可同日而语，它们已经不具备可比性了。”有专家表示。

　　专家指出，新产品回归健康险的“真实面目”，主要目的是对“低保障，高覆盖”的社保实行有效补充。因此，在购买单纯的健康险时，要根据自身是否具有社会保险来决定购买何种健康保险产品，同时要考虑个人的经济承受能力和偏好。

　　业内人士指出，如果消费者偏重保障，则应该购买单一保障性产品；如果消费者更看重保险产品的储蓄功能，则可以选购具有返还型健康险的“套餐”。

　　专家提醒消费者，健康保险是比较专业的保险，在投保前一定要货比三家，选择服务好、运营规范的保险公司，以保护自己的利益，享受到优质的服务。

　　中国保险业协会日前向各寿险与健康险公司下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（征求意见稿），其中对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，但业内人士指出，目前各家保险公司的

　　新的管理办法强制规定要给投保人10天的犹豫期。值得注意的是，这10天是从投保人收到保单之日开始计算，消费者如果在此期间发现险种不合理或者不适合自己，可以要求退保。