银行保险今年热销

　　Ｎ本报记者 欧阳进权

　　本报讯 银行保险再度热销。记者昨从福建省保险业获悉，保险公司通过银行、邮政渠道拓展的业务在上半年增长迅速，国寿上半年比增750%以上，去年银保业做得不错的新华人寿，在今年上半年也增长了36.8%。业内人士认为，银行保险产品获得青睐，多是源自于其优于储蓄的高收益，而在投保银行保险产品时，市民也要明确高收益是有前提的。

　　分红型：

　　收益主要靠分红

　　目前

　　保险公司人士介绍，分红型两全保险风险较低、收益稳定，客户可在获取固定的保障收益之外与保险公司共享其经营成果，此外，还附带一定的保障功能。

　　但记者也注意到，与银行储蓄存款比较，分红型两全保险的保底收益相对较低，以期限较短的5年期产品为例，其保底收益率多在1%～2%之间，而目前银行5年期定期存款的税后利率为2.88%。投资者要想获得比储蓄更高的收益，主要还要靠分红。

　　而保险公司分配的红利每年不同，主要取决于保险公司的投资收益。采访中，记者了解到，考虑到分红因素，多数分红型两全险去年的收益比存款划算。市民投保时最好先了解一下保险公司过去年度的分红情况，因为分红情况在一定程度上体现了保险公司的资金运用水平。

　　万能型：

　　实际收益

　　难达结算利率

　　如今市面上主要的万能寿险产品的收益水平确实比较吸引人，保底收益率大多在2.5%左右，部分保险公司甚至承诺高于3%的保底利率，包括最低保证利率和浮动利率两块在内的结算利率普遍在3.3%左右。

　　业内人士介绍，对于客户所交的保险费余额，保险公司每天按照最低保证利率和浮动利率共同计算利息给予投资回报，但产生收益的只是客户投资账户中的资金，并非投保的全额保费，保险公司一般要从保费中扣除各种费用（初始费、保单管理费、风险保险费等），而这部分往往被客户忽视。

　　实际上，由于保险公司多数在投保10年内收取费用，而且前几年费用很高，短时间内投资账户的收益，很可能不足以抵消相关费用，依靠万能险短期获利是不合算的。因此，万能险适合财力稳定却没有足够时间和精力进行长期投资，又对市场投资风险有一定认识的中青年人。