重庆大旱烤问农险 巨大经济损失由农户自行承担

　　本报记者 崔帆

　　50年一遇的特大旱灾正以一种近乎残酷的方式“烤”验着重庆的农业。《财经时报》调查获知，农业保险的缺失，无疑将使大灾损失雪上加霜

　　8月17日，已是重庆市今年夏天持续第73个高温的日子。

　　据重庆市政府统计，全市种植最普遍的农作物——水稻受灾面积达1905万亩，占总面积的87%，直接经济损失17.7亿元。

　　《财经时报》获悉，目前，除当地政府已下拨1亿元救灾款外，巨大的经济损失缺口都将由农户自行承担，而原本是灾害“减震器”的保险未能发挥一丝作用。

　　究其原因，在于重庆市各家财险公司均未开发承保水稻等传统种植物的险种。保险公司没有承保，农户自然就获得不了任何赔偿。

　　保险公司不愿承保，关键在于农业保险具有“承保难、理赔难”的特点，当地政府财税政策支持缺失，也是导致农业保险难迈步的另一原因。既然不能有效化解承保后的高风险，保险公司也就没有义务去为“只亏不赚”的农业险买单，而最终遭殃的，只能是农户。

　　投保无门

　　持续两个多月的高温天气还在继续“烤”验重庆。在干旱接伏旱的双重夹击下，重庆市的农作物被严重“烫伤”，其中受灾最严重的属种植面积最广的水稻。

　　在重庆市巴县界石镇的一块水稻田里，由于长期干旱缺水，造成水稻“空开花、不结实、秕粒多”的现象，稻田已完全龟裂，最宽的裂缝甚至可以伸进去两个手指，当地乡民将不得不面临颗粒无收的结果，水稻减产更成定局。

　　据重庆市市委发布的信息，截至8月16日，严重的旱情已致该市直接经济损失24.6亿元，其中1905万亩水稻严重受旱，经济损失17.7亿元。

　　《财经时报》从中国人民财产保险公司重庆分公司获悉，灾害发生后，获赔的仅限于一些水产养殖户，受灾最严重的水稻种植户未赔付一单。

　　这一情况，《财经时报》从重庆保监局和受灾乡民处得到了证实。

　　早在2003年当地发生旱灾时，农户就有意为种植的水稻等农作物投保，但结果是投保无门，没有一家保险公司愿意承保。

　　这意味着，目前政府下拨的1亿元救灾款只是杯水车薪。在这次旱灾中，保险未能发挥灾害“减震器”作用，巨大的经济损失缺口，只能由农户自行承担。

　　险种真空为何保险公司不愿承保？

　　据重庆保监局新闻发言人李浩轩介绍，目前，重庆市的财险公司所经营的农业险主要为农民的房屋、农用车、农用机械等承保，从2005年开始，逐渐尝试推出农业种养殖险种，但承保的范围除农业牲畜外，农作物仅限于烟草，至今还未出现承保水稻的险种。

　　对此，人保财险重庆分公司的负责人解释称，保险公司之所以避开水稻等传统农作物险种的开发，究其原因，是由于水稻在当地的种植范围广，具有承保难、理赔难的特点。推出水稻等农作物的保险产品，不但会让保险公司没有收益，甚至还可能造成保险公司损失惨重，因此，几乎所有的保险公司都无心开发相关险种。

　　不难理解，在这次重庆大旱中，农业险之所以表现得如此软弱无力，不能仅仅归咎于保险公司，因为保险公司作为市场经济中的“商人”，没有义务去为“只亏不赚”的农业险买单。

　　创新险种

　　人保财险重庆分公司这位负责人同时强调，如果能引入类似烟草种植试点的新模式，保险公司愿意尝试新险种的开发。

　　在他看来，新模式之所以受到保险公司推崇，关键是有第三方介入到传统的“保险公司＋农户”的农业险经营中。

　　新的“保险公司+龙头企业+农户”的模式，将被保险人由农户替换成为重庆烟叶公司，一旦发生灾害后，保险公司向烟叶公司理赔，烟叶公司再对农户进行补偿。这不仅减轻了农民负担，也化解了保险公司的风险。

　　而目前重庆市在经营农业险时，只遵循商业保险的模式经营，未能享受政策性补贴，致使商业保险公司无力、也不愿意承担风险，导致重庆当地农业险处于尴尬境地。

　　多点平衡

　　《财经时报》从重庆市保监局获悉，今夏旱灾导致的农户遭受巨大经济损失，已经给重庆市政府敲响了警钟。他们已经意识到，政府政策的支持力度不够是重庆市农业险发展不佳的一大因素。

　　据透露，8月17日，重庆市政府汇合保监局、保险公司到基层调研后，多方都达成共识，将尽快完善重庆市的农业险体系。

　　在中央财经大学保险系主任郝演苏看来，发展农业险不能临时“抱佛脚”，而是需要一个长期过程，投保企业、保险公司和政府应提早做好准备。

　　“保险不是赌博，在灾情出现后才想到，已经为时晚矣。”

　　面对农业险的发展困局，中国保监会财险部主任郭左践坦言，在市场经济环境中，保险公司要生存，就必须追求利润，如果让保险公司承担巨大的经济损失，必然会毁掉保险这个行业，所以，重庆市的农业险遭遇发展瓶颈亦在情理之中。

　　他强调，农业险的健康发展，绝对不是保险公司单方面努力就可以做到，需要建立多点平衡的农业险机制，保险公司、政府、企业三者需要协同作战，缺一不可。

　　他的建议是，各地政府应给予农业险一定的财力支持，比如设立农业保险补贴机制及风险基金，特别是政策性的保费补贴、财税优惠显得尤为重要。同时，保险公司也应该根据市场需要设计相关的品种，只要市场有需求，设计的产品就可以找到销路。