健康险发展势头迅猛

　　黄晓琴

　　下一步商业健康保险将探索投资、参股医疗服务机的实现途径和操作方案，开展管理式医疗试点工作，建立与医疗卫生机构风险共担、利益共享的合作机制，研究与长期护理保险产品升级配套的护理服务的实现方式，相关试点工作有望在年内启动。

　　以往保险公司和医疗机构之间的合作，因法律和政策限制，不能深入到资本层面，在合作内容和合作深度上受到很大限制。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提出支持相关保险机构投资医疗机构，为二者之间的合作扫除了政策性障碍。

　　“未来5年至10年内，保险业出现财险、寿险、健康险三足鼎立的格局将成为必然趋势。”近日中国人保健康总裁刘健对本报保险周刊表示。

　　众所周知，目前由于我国医疗保障体系还很不完善，民众的巨大需求与社会可提供的健康保险服务的有限性之间形成了强烈反差。数据显示，2005年全国78%以上的医疗费用支出没有保险保障，个人负担的医疗费用支出至少有5800多亿元。

　　与此同时，作为各级政府、广大民众关注焦点的“医改”，依然没有找到改变“看病难”、“看病贵”的有效解决途径，来自各方面的主流舆论都认为，发展商业健康保险能够减轻政府负担和有效解决上述难题。

　　由于健康管理是一个多层级的体系，加强医疗网络建设，抓好健康评估、健康咨询、绿色通道等服务项目，研究和推动与医院之间的费用直接结算机制都缺一不可。同时，如何与社保机构开展合作，共同研究利用社保个人账户资金余额的有效途径，争取政策支持，寻找社保个人账户资金余额购买健康管理服务和产品的实施方案也有待商业健康保险破题。

　　据悉，保监会即将出台《健康保险管理办法》等规范性文件，大力倡导并推动健康保险的专业化经营，为专业健康险市场主体的市场开拓和发展壮大营造比较有序的市场环境，这无疑给专业健康险公司的快速发展注入新的推动力。

　　“在结合型市场的开拓方面，我们目前已经初见成效，创造了商业健康保险发挥‘社会管理功能’的‘青岛模式’。”刘健说。据了解，在“青岛模式”中，人保健康将原来由青岛市政府承担的高额医疗费用保险，纳入商业化管理和服务运作中，使得医疗卫生服务机构、

社会保险、商业保险结合为一个利益整体，共同实施全面的保障和服务管理，分段承担各自风险，这得到了当地政府和社会保险管理部门的认可，服务人群达到130万人。

　　下半年，人保健康将继续加大结合型市场的拓展力度，启动五大工程，具体包括：进入新型农村合作

医疗保险领域的“新农村建设安康工程”；为城镇低保人群、青少年、外来务工人员等提供健康保险服务的“社会弱势群体关爱工程”；与社保机构合作、共同构建多层次医疗保障体系的“政府社保福佑工程”；与社区医疗机构开展合作、为社区居民提供健康管理服务的“健康服务进社区工程”；为不同特点的行业组织提供个性化健康保障和健康管理服务的“企业社团健康顾问工程”。