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时报记者 袁峰
中国保监会和银监会近日联合下发了《关于规范银行代理保险业务的通知》，以解决银保业务中手续费支付方式不规范、销售误导等问题。中国保监会有关负责人表示，通知短期内可能会造成银保业务下滑，但长期来看，既有利于保护投保人利益，也有利于保险公司和商业银行的长期合作共赢。
代理手续费恶性竞争
目前，银行代理实现的保费收入已经占寿险公司总保费的1/3。但银保在快速发展的过程中也暴露出一些问题，主要表现在以下3个方面：一是手续费恶性竞争，费率水平超过保险公司可承受范围，银代业务利润微薄甚至无利可图。(目前行业协会已经将银保代理手续费标准定为：5年期趸缴业务最高手续费为保费收入的3%，期缴业务的最高手续费为2.5%)二是手续费支付方式不规范，存在账外暗中向银行代理机构、网点及其工作人员直接或间接支付各种费用的行为；三是部分网点仍然存在销售误导行为，如片面夸大投资性产品的投资收益水平，不如实告知保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等关键要素等。
因此，解决手续费支付方式不规范问题是该通知的一项重要内容。《通知》明确要求，商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。
另外通知还规定，保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
保险代理员须持证上岗
记者还发现，通知强化了对销售人员的资格管理。根据规定，10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。
保监会有关人士指出，由于通知对目前普遍存在的一些违规行为制定了较为严厉的管理制度，提高了销售人员资格门槛，因此在短期可能会造成银保业务下滑。但通知的出台旨在建立一个良好的市场环境，从长期来看，既有利于保护投保人利益，也有利于保险公司、商业银行的长期合作共赢，对银保业务的长远发展是有积极意义的。
该人士还表示，保监会下一步还将推动行业协会牵头组织各保险公司签署自律公约，约定手续费支付上限比例；并结合治理商业贿赂精神，有针对性地开展现场检查。
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